香港 2025年7月7日 /美通社/ -- ECHO ASIA 聯(lián)同香港中文大學(xué)商學(xué)院環(huán)球商業(yè)學(xué)學(xué)生團(tuán)隊(duì) 公佈最新 《香港數(shù)字銀行用戶體驗(yàn)調(diào)查2025》，透過(guò)問(wèn)卷形式收集508名香港市民的意見(jiàn)*。調(diào)查發(fā)現(xiàn)24.1%受訪者表示對(duì)數(shù)字銀行印象差，僅31.7%用戶將數(shù)字銀行作為主要帳戶。是次調(diào)查旨在研究分析香港市民對(duì)數(shù)字銀行的觀感及意見(jiàn)，解釋香港數(shù)字銀行普及率低的現(xiàn)象，並探討改善現(xiàn)象的建議方案。

本研究項(xiàng)目由ECHO ASIA 主辦，聯(lián)同香港中文大學(xué)商學(xué)院環(huán)球商業(yè)學(xué)學(xué)生團(tuán)隊(duì)作為我們研究項(xiàng)目的「知識(shí)及研究伙伴」。團(tuán)隊(duì)成員包括陳家嘉小姐、鄭穎遙小姐、朱沛汶小姐、余貝嘉小姐及陳芷瀅小姐。本研究幸獲香港中文大學(xué)商學(xué)院副院長(zhǎng)及環(huán)球商業(yè)學(xué)課程聯(lián)席主任古紀(jì)達(dá)博士擔(dān)任榮譽(yù)顧問(wèn)，為研究方法及問(wèn)題設(shè)計(jì)提供建議。研究透過(guò)網(wǎng)上問(wèn)卷形式進(jìn)行，逾八成受訪者介乎18-49歲，主要涵蓋Z世代（Gen Z）及千禧世代（Millennials）市民。

目前香港數(shù)字銀行市場(chǎng)快速發(fā)展，用戶數(shù)量持續(xù)攀升，存戶已超過(guò)220萬(wàn)^[1]。香港金融科技環(huán)境持續(xù)優(yōu)化，數(shù)字銀行監(jiān)管框架與創(chuàng)新策略推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)型。團(tuán)隊(duì)期望通過(guò)本次調(diào)查，從用戶角度提供具體數(shù)據(jù)，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)提供決策參考，進(jìn)一步促進(jìn)數(shù)字銀行生態(tài)系統(tǒng)的健康發(fā)展。

ECHO ASIA 《香港數(shù)字銀行用戶體驗(yàn)調(diào)查 2025 》調(diào)查摘要：

數(shù)字銀行普及率雖穩(wěn)步提升 用戶仍偏好傳統(tǒng)銀行 
超過(guò)六成（62.9%）受訪者擁有數(shù)字銀行帳戶?？梢?jiàn)，數(shù)字銀行的使用覆蓋程度良好。超過(guò)六成半18-49歲（66.3%）的受訪者擁有數(shù)字銀行帳戶，而50歲或以上的受訪者亦有半數(shù)擁有數(shù)字銀行帳戶?？梢?jiàn)，數(shù)字銀行的服務(wù)對(duì)象以Z世代（Gen Z）及千禧世代（Millennials）為多，同時(shí)其服務(wù)範(fàn)圍正逐步擴(kuò)展至更廣泛的年齡層。

研究數(shù)據(jù)揭示了香港數(shù)字銀行使用的一些關(guān)鍵趨勢(shì)與挑戰(zhàn)，表明傳統(tǒng)銀行仍佔(zhàn)據(jù)主導(dǎo)地位。超過(guò)半數(shù)（54.2%）的受訪者擁有數(shù)字銀行帳戶超過(guò)兩年，可是僅三成（31.7%）的受訪者將數(shù)字銀行作為主要帳戶，顯示數(shù)字銀行在市場(chǎng)中的滲透率已有一段時(shí)間，但其使用頻率偏低。

用戶需求未全滿足與安全疑慮成數(shù)字銀行主要挑戰(zhàn)
七成（68.3%）非首選數(shù)字銀行帳戶作為主要渠道的受訪者表示，數(shù)字銀行未能滿足其所有需求，對(duì)安全性存在疑慮，或者坦言不熟悉數(shù)字銀行所提供的服務(wù)，亦有部分受訪者偏好實(shí)體或傳統(tǒng)銀行。這些數(shù)據(jù)顯示，數(shù)字銀行需進(jìn)一步提升用戶體驗(yàn)和服務(wù)多樣性，加強(qiáng)安全保障措施，以增強(qiáng)用戶對(duì)數(shù)字銀行的信任和認(rèn)知，從而提高使用頻率和市場(chǎng)佔(zhàn)有率。

數(shù)字銀行的開(kāi)戶優(yōu)惠成為香港市民心中鮮明的定位標(biāo)誌
最多受訪者（33.5%）認(rèn)為數(shù)字銀行的開(kāi)戶優(yōu)惠是其最有價(jià)值的服務(wù)，且超過(guò)半數(shù)（52.6%）表示數(shù)字銀行的開(kāi)戶優(yōu)惠表現(xiàn)較傳統(tǒng)銀行吸引，顯示數(shù)字銀行的促銷策略有效吸引新用戶。另一方面，約兩成（23.0%）受訪者認(rèn)為數(shù)字銀行的儲(chǔ)蓄服務(wù)最具價(jià)值，但超過(guò)半數(shù)（53.2%）受訪者認(rèn)為傳統(tǒng)銀行在儲(chǔ)蓄服務(wù)方面更能滿足其需求，反映數(shù)字銀行在建立長(zhǎng)期信任及滿足核心金融需求方面仍有提升空間。

市民期盼數(shù)字銀行提供更高存款利率與回贈(zèng)
針對(duì)數(shù)字銀行的營(yíng)銷策略，超過(guò)半數(shù)受訪者（52.4%）建議推出具競(jìng)爭(zhēng)力的存款利率並降低最低存款門檻，以增強(qiáng)用戶信心；其次，有四成（43.5%）受訪者認(rèn)為提供更高回贈(zèng)的信用卡或扣賬卡（如本地消費(fèi)1-2%、海外消費(fèi)3-5%）是有效方案。這顯示數(shù)字銀行需在短期優(yōu)惠與長(zhǎng)期產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力之間取得平衡，尤其是在儲(chǔ)蓄和利率設(shè)計(jì)方面，才能在香港金融市場(chǎng)與傳統(tǒng)銀行抗衡並提升用戶黏性。

實(shí)體分行是數(shù)字銀行可信度的關(guān)鍵之一
七成受訪者（70.1%）表示不清楚或不了解香港金融管理局對(duì)數(shù)字銀行現(xiàn)有及即將實(shí)施的政策，例如數(shù)字銀行易名、取消零售銀行服務(wù)及允許設(shè)立實(shí)體分行等，顯示公眾對(duì)相關(guān)政策、數(shù)字銀行的運(yùn)作模式及發(fā)展關(guān)注度有限。調(diào)查亦發(fā)現(xiàn)，近四分一受訪者（24.1%）對(duì)數(shù)字銀行持負(fù)面印象。超過(guò)半數(shù)受訪者認(rèn)為數(shù)字銀行缺乏實(shí)體分行（56.2%）及僅透過(guò)手機(jī)應(yīng)用程式提供服務(wù)（54.9%）是其主要特徵。值得注意的是，接近六成受訪者（57.6%）認(rèn)為允許數(shù)字銀行設(shè)立實(shí)體分行能有效提升其信心。雖然設(shè)立實(shí)體分行與數(shù)字銀行原有的運(yùn)營(yíng)架構(gòu)^[2]有所不同，但此政策或可成為緩解香港市民對(duì)數(shù)字銀行安全顧慮的有效策略。

總結(jié)
ECHO ASIA 創(chuàng)辦人唐志浩表示：「ECHO ASIA 非常榮幸能聯(lián)同香港中文大學(xué)商學(xué)院環(huán)球商業(yè)學(xué)學(xué)生團(tuán)隊(duì)公佈最新 《香港數(shù)字銀行用戶體驗(yàn)調(diào)查2025》，進(jìn)一步深入了解香港數(shù)字銀行最新發(fā)展概況及港人用戶的體驗(yàn)與需求，給予業(yè)界提供多角度的市場(chǎng)分析。自2020年八間數(shù)字銀行正式開(kāi)業(yè)以來(lái)，市場(chǎng)接受程度日益提升，截至2023年底，數(shù)字銀行合共有220萬(wàn)名存款客戶。但數(shù)字銀行在香港所有零售銀行的整體市場(chǎng)佔(zhàn)有率於2023年底約為0.3%，仍處?kù)遁^低水平。我們的調(diào)查總結(jié)發(fā)現(xiàn)，數(shù)字銀行有機(jī)會(huì)進(jìn)一步提升客戶的參與度，鼓勵(lì)客戶更積極使用它們提供的各類銀行產(chǎn)品與服務(wù)?！?/p>

香港中文大學(xué)商學(xué)院副院長(zhǎng)及環(huán)球商業(yè)學(xué)課程聯(lián)席主任古紀(jì)達(dá)博士表示：「我們的研究揭示了香港數(shù)字銀行發(fā)展的關(guān)鍵轉(zhuǎn)捩點(diǎn)。過(guò)往研究著重於『廣度』層面——統(tǒng)計(jì)開(kāi)戶數(shù)量的增長(zhǎng)，而我們首次深入探討『深度』議題，發(fā)現(xiàn)僅31.7%用戶將數(shù)字銀行作為主要帳戶。這個(gè)顯著落差反映了數(shù)字銀行從『嘗鮮』到『信賴』轉(zhuǎn)化過(guò)程中面臨的根本挑戰(zhàn)。

尤其值得關(guān)注的是，我們的研究聚焦於18-49歲的年輕世代——他們不僅是銀行業(yè)的未來(lái)主力，更是定義數(shù)字金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)鍵群體。研究發(fā)現(xiàn)，近半數(shù)用戶認(rèn)為數(shù)字銀行未能滿足其全面金融需求，同時(shí)七成受訪者對(duì)相關(guān)監(jiān)管政策缺乏認(rèn)知，這為業(yè)界和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供了明確的改進(jìn)方向。我們期望這項(xiàng)研究能為香港數(shù)字銀行突破發(fā)展瓶頸、實(shí)現(xiàn)真正的金融科技普及提供實(shí)證基礎(chǔ)?！?/p>

《香港數(shù)字銀行用戶體驗(yàn)調(diào)查 2025 》調(diào)查報(bào)告發(fā)佈會(huì)

關(guān)於《香港數(shù)字銀行用戶體驗(yàn)調(diào)查 2025 》
ECHO ASIA《香港數(shù)字銀行用戶體驗(yàn)調(diào)查2025》旨在彌補(bǔ)香港市場(chǎng)在數(shù)字銀行使用趨勢(shì)的知識(shí)空缺，協(xié)助相關(guān)行業(yè)深入了解香港市民的行為模式與需求，從而制定提升數(shù)字銀行產(chǎn)品與服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的具體策略。研究通過(guò)網(wǎng)上問(wèn)卷形式收集數(shù)字銀行的使用數(shù)據(jù)，評(píng)估香港市民對(duì)數(shù)字銀行的認(rèn)知、使用頻率、目的和使用體驗(yàn)，為香港數(shù)字銀行的阻礙、難題及發(fā)展機(jī)遇提供多角度的分析。

關(guān)於 ECHO ASIA 尚亞傳訊
ECHO ASIA 是面向亞太地區(qū)的新型社會(huì)企業(yè)，作為融合AI營(yíng)銷策略的數(shù)字媒體傳訊機(jī)構(gòu)，透過(guò)不同創(chuàng)新的方案，從多元化媒體、品牌效應(yīng)、企業(yè)社會(huì)責(zé)任等方面，協(xié)助企業(yè)著手推動(dòng)和發(fā)展可持續(xù)發(fā)展及B Corp共益企業(yè)的文化理念。尚亞傳訊有限公司的使命是為求通過(guò)對(duì)策略性及專業(yè)的宣傳及活動(dòng)，最終幫助企業(yè)和非牟利團(tuán)體實(shí)現(xiàn)可持續(xù)增長(zhǎng)。上年，ECHO ASIA團(tuán)隊(duì)發(fā)佈 「香港可持續(xù)消費(fèi)調(diào)查2024」並獲得大眾、企業(yè)及媒體高度關(guān)注。

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關(guān)於香港中文大學(xué)商學(xué)院 環(huán)球商業(yè)學(xué)
香港中文大學(xué)商學(xué)院環(huán)球商業(yè)學(xué)課程自2005年創(chuàng)辦以來(lái)，廣獲國(guó)際教育界認(rèn)可，被譽(yù)為香港最具競(jìng)爭(zhēng)力的課程之一，吸引眾多本地及海外精英學(xué)子爭(zhēng)相報(bào)讀。課程以培養(yǎng)學(xué)生的商業(yè)智慧、國(guó)際視野與領(lǐng)導(dǎo)才能為核心，致力孕育具備全球影響力的未來(lái)領(lǐng)袖。

學(xué)生不僅會(huì)前往歐洲及北美頂尖學(xué)府參與交換計(jì)劃，更能透過(guò)多元化的國(guó)際交流、個(gè)案研討及職涯發(fā)展活動(dòng)，靈活拓展專業(yè)技能，全面強(qiáng)化在全球商業(yè)舞臺(tái)上的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

環(huán)球商業(yè)學(xué)的畢業(yè)生足跡遍及金融、諮詢、跨國(guó)企業(yè)及非牟利組織等領(lǐng)域，亦不乏投身創(chuàng)業(yè)與社會(huì)企業(yè)範(fàn)疇，以創(chuàng)新思維積極推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步。

香港中文大學(xué)商學(xué)院網(wǎng)址：https://admission.cuhk.edu.hk/tc/programme/ibbac-gbs/

特別嗚謝
特別嗚謝是次數(shù)字銀行用戶體驗(yàn)調(diào)查及研究的禮品贊助商 GreenPrice、蜜語(yǔ) Beetales 及 In Lieu。