政府和銀行業(yè)可以制定決策，在未來十年內(nèi)拓展金融服務(wù)的覆蓋面
倫敦2009年11月18日電 /美通社亞洲/ -- 包括手機(jī)銀行在內(nèi)的無網(wǎng)點(diǎn)銀行業(yè)務(wù) (branchless banking) 將無可避免地在全球許多國家得到不斷普及。但是，這些不僅包含支付業(yè)務(wù)，并且還包含儲蓄和信貸功能的金融服務(wù)替代渠道是否能夠覆蓋那些尚無銀行賬戶的龐大貧困人口，還要打上一個(gè)大大的問號。英國國際發(fā)展部 (DFID) 發(fā)布的一份由扶貧協(xié)商小組 (CGAP) 制定的新報(bào)告《Scenarios for Branchless Banking in 2020》（2020年無網(wǎng)點(diǎn)銀行的遠(yuǎn)景方案）提出了上述觀點(diǎn)。CGAP 是一個(gè)總部位于世界銀行 (World Bank) 的小額信貸機(jī)構(gòu)。
英國貿(mào)易發(fā)展部部長 Gareth Thomas 今天表示：
“到了2020年，目前尚未享有銀行服務(wù)的全球27億人口中的大部分人將能通過手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)獲得無網(wǎng)點(diǎn)銀行服務(wù)，這對于發(fā)展中國家的居民來說是在金融服務(wù)覆蓋范圍上的重大進(jìn)展?！?/p>
“無法獲得金融服務(wù)的貧困人口難以擺脫貧困。這就意味著他們?nèi)狈Π踩膬π罘?wù)；鮮有機(jī)會(huì)對自己的未來進(jìn)行投資；也無法降低自己積蓄在自然災(zāi)害中遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
“這份報(bào)告顯示,在確保大量投資用于幫助數(shù)十億人貧困人口獲得技術(shù)性金融服務(wù)方面，各國政府和私營機(jī)構(gòu)均將發(fā)揮出巨大作用?！?/p>
該報(bào)告列出了關(guān)于無網(wǎng)點(diǎn)銀行業(yè)務(wù)的四種遠(yuǎn)景方案。這四種方案均預(yù)測2020年的無網(wǎng)點(diǎn)銀行服務(wù)的普及度和使用率均要高于當(dāng)前。但其中兩種方案預(yù)測無網(wǎng)點(diǎn)銀行業(yè)務(wù)在經(jīng)歷了迅猛增長之后將遭遇下降或增幅放緩。
CGAP 首席執(zhí)行官 Elizabeth Littlefield 表示：“手機(jī)銀行的領(lǐng)跑者們?yōu)槲覀儙砹俗寯?shù)百萬貧窮人口，尤其是居住在偏遠(yuǎn)地區(qū)的居民終于獲得銀行系統(tǒng)服務(wù)的美好愿景。這就是說，如果按照我們的設(shè)想向貧窮人口提供他們需要和期待的支付、轉(zhuǎn)賬、儲蓄等其它基本銀行服務(wù)，那么能夠?qū)︺y行和銀行業(yè)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生適當(dāng)激勵(lì)作用的新商業(yè)模式和合作關(guān)系就是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的關(guān)鍵?！?/p>
該報(bào)告是來自30多個(gè)國家的技術(shù)和金融領(lǐng)域的近200位專家經(jīng)過長達(dá)6個(gè)月的情景設(shè)計(jì)而最終制定。
今天的無網(wǎng)點(diǎn)銀行業(yè)概況
-- 金融覆蓋面在許多國家得到了不斷拓展。這些進(jìn)步往往是傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)渠道，如設(shè)立分行和自動(dòng)取款機(jī) (ATM) 業(yè)務(wù)發(fā)展的結(jié)果；
-- 成本因素是傳統(tǒng)實(shí)體銀行網(wǎng)點(diǎn)增長的局限。無網(wǎng)點(diǎn)銀行業(yè)務(wù)雖然是一種成本低廉的替代方案，但迄今這種服務(wù)在大多數(shù)國家的覆蓋面并不高；
-- 促進(jìn)無網(wǎng)點(diǎn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的幾種因素包括：(1) 獲得未來盈利的行業(yè)信念；(2) 有利的監(jiān)管轉(zhuǎn)變；(3) 通訊成本的大幅下降；(4) 建立采用現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行現(xiàn)金交易的機(jī)構(gòu)；以及
-- 對無網(wǎng)點(diǎn)銀行業(yè)務(wù)的潛力進(jìn)行超前的廣告宣傳。要在較大范圍內(nèi)持續(xù)滿足貧困人口對金融服務(wù)的需求，就要精確了解這類人群的金融需求和選擇偏好。如今才剛剛開始提供這種服務(wù)。
四股力量左右2020年無網(wǎng)點(diǎn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展
-- 人口變化，其中包括大量的年輕消費(fèi)者涌入該市場，各國的人口流動(dòng)也將得到增強(qiáng)，而這些將對無網(wǎng)點(diǎn)銀行業(yè)務(wù)的普及產(chǎn)生有利影響；
-- 積極采取行動(dòng)的各國政府機(jī)構(gòu)將在諸多領(lǐng)域扮演重要角色，包括金融行業(yè)的監(jiān)管者、社會(huì)安全網(wǎng)絡(luò)的提供者、低成本銀行賬戶和金融基礎(chǔ)架構(gòu)的推動(dòng)者和支持者。政府職能的擴(kuò)大將對拓展金融服務(wù)的覆蓋面產(chǎn)生積極幫助；
-- 盡管對防止現(xiàn)金犯罪的安全問題的關(guān)注將繼續(xù)推動(dòng)電子交易渠道的普及，但是電子犯罪的激增將對消費(fèi)者的信心產(chǎn)生影響，并且對金融服務(wù)供應(yīng)商的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出考驗(yàn)；此外，
-- 通過手機(jī)進(jìn)行上網(wǎng)瀏覽可以降低金融交易成本，這有利于新的行業(yè)參與者提供金融服務(wù)。
CGAP 和 GSMA 研究人員發(fā)現(xiàn)，預(yù)計(jì)到2012年，非洲、拉丁美洲和亞洲地區(qū)擁有手機(jī)但沒有開設(shè)銀行賬戶的人口數(shù)量有望從當(dāng)前的10億增長至17億。這些“擁有手機(jī)但無銀行賬戶”的群體反映出無網(wǎng)點(diǎn)金融服務(wù)供應(yīng)商在這一領(lǐng)域蘊(yùn)含著重大商機(jī)。
致編者
這份報(bào)告將由 DFID 于今天發(fā)布，華盛頓特區(qū)的 CGAP Technology Blog 將于12月1日進(jìn)行直播。了解更多信息，請?jiān)L問 http://technology.cgap.org。
CGAP Technology 計(jì)劃由比爾與梅林達(dá)蓋茨基金會(huì) (Bill & Melinda Gates Foundation) 提供支持。
CGAP 是一家獨(dú)立的政策研究中心，專注于面向全球貧困人口發(fā)展金融服務(wù)。30多家承擔(dān)著消除貧困這一共同使命的發(fā)展機(jī)構(gòu)和私人基金會(huì)為 CGAP 提供支持。CGAP 的辦事處位于世界銀行內(nèi)，為政府、小額信貸供應(yīng)商、捐贈(zèng)者以及投資者提供市場情報(bào)、促進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)展、開發(fā)創(chuàng)新解決方案以及提供咨詢服務(wù)。更多信息，請?jiān)L問 http://www.cgap.org。
DFID 是英國政府職能部門之一，負(fù)責(zé)掌管英國對貧困國家和消除極端貧困事業(yè)的援助。了解更多信息，請?jiān)L問 http://www.dfid.gov.uk/。
DFID 最近發(fā)起了一項(xiàng) Facilitating Access to Financial Services through Technology（促進(jìn)通過技術(shù)手段獲得金融服務(wù)，簡稱 FAST）計(jì)劃，支持向肯尼亞、坦桑尼亞、巴基斯坦、尼日利亞、印度、孟加拉國和加納等發(fā)展中國家的廣大市場推行“無網(wǎng)點(diǎn)銀行業(yè)務(wù)”。金融和技術(shù)專家小組將對試點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行評估，試點(diǎn)項(xiàng)目將獲得適當(dāng)?shù)脑?，以推?dòng)壯大規(guī)模或擴(kuò)大到不同的國家。
