深圳2016年8月15日電 /美通社/ -- 8月11日，平安銀行公布銀行業(yè)首份半年報。報告顯示，平安銀行2016年上半年實現(xiàn)凈利潤122.92億元，同比增長6.1%，遠超券商預測的銀行業(yè)平均1.8%的利潤增速。其中，平安銀行零售業(yè)務經(jīng)過三年的夯實基礎，其客戶數(shù)、管理客戶資產(chǎn)、存貸款等數(shù)據(jù)均取得了跨躍式發(fā)展，順利完成銀行“三步走”戰(zhàn)略目標的第一步，實現(xiàn)了三年再造一個平安零售銀行的成績。

在半年業(yè)績公布的翌日，平安銀行以“智行合一零動天下”為主題開啟了其零售銀行深入轉型的大幕。

“全面推動零售業(yè)務轉型已經(jīng)具備了堅實的基礎。”平安銀行邵平表示：“四年以前，整合后的平安銀行，提出了‘三步走’的發(fā)展戰(zhàn)略，如今三年多過去了，平安銀行厚積薄發(fā)，完成了‘三步走’戰(zhàn)略堅實的第一步。這個時候啟動零售轉型2.0戰(zhàn)略，發(fā)力‘三步走’戰(zhàn)略的第二步，應該說是天時、地利、人和俱備，水到渠成，蓄勢待發(fā)?！?/p>

此次平安銀行零售業(yè)務轉型將圍繞獲客、智能主賬戶、客群、產(chǎn)品、渠道、IT、架構等7大關鍵策略，開展20個具體的落地實施項目，全力推進智能化零售銀行轉型工程。

零售業(yè)務完成打基礎  “三步走”戰(zhàn)略進入第二階段

2012年底，平安銀行制定了“三步走”戰(zhàn)略規(guī)劃：即第一步：在3-5年內，以對公業(yè)務為主，同時構建零售業(yè)務快速發(fā)展的強大基礎；第二步：在5-8年內，以對公和零售業(yè)務并重，實現(xiàn)各項業(yè)務快速協(xié)調發(fā)展；第三步：8年后，使零售業(yè)務成為銀行的主導業(yè)務和利潤的主要來源。

過去三年，平安銀行全面發(fā)力公司業(yè)務，成立八大行業(yè)事業(yè)部，在九大垂直細分領域進行專業(yè)化、集約化的經(jīng)營，抓住了一大批行業(yè)龍頭，并進一步打通產(chǎn)業(yè)鏈，打造行業(yè)生態(tài)，為下一步深耕細作產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)和零售終端客戶積累了豐富的資源，為"C+SIE+R"商業(yè)模式沿產(chǎn)業(yè)鏈向零售客戶端延伸打開了無限的空間；同時，通過三年多來規(guī)模、效益的快速發(fā)展，為零售業(yè)務的戰(zhàn)略投入和智能化布局提供了有力的支持。

零售業(yè)務方面，經(jīng)過三年的打基礎，平安銀行零售業(yè)務也已順利完成第一步戰(zhàn)略目標。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年6月，平安銀行財富及以上客戶數(shù)從2012年末的11.9萬增長至31.5萬，增速高達165%；管理客戶資產(chǎn)從2012年末的2,652億增長至7,241億，增速為173%；存款余額為2,790億，較2012年末增長54%，貸款余額增長至4,567億，增速高達102%；同樣，信用卡總流通卡量在2016年年中增長至2,292萬，較2012年末增速為108%；總交易金額高達5,291億，較2012年末增速為142%。

另一方面，中國經(jīng)濟步入新常態(tài)，利率市場化持續(xù)推進，主要銀行的存貸息差下降至3%以下,且有逐漸變窄的趨勢；地方融資平臺、房地產(chǎn)等貸款受限制的行業(yè)轉向信托、委托貸款、發(fā)債等非信貸渠道融資，金融脫媒態(tài)勢明顯；同時，隨著宏觀經(jīng)濟的下行，具有“利潤穩(wěn)定器”的零售業(yè)務成為國內各家商業(yè)銀行發(fā)展的重點板塊。

此外，當前，平安集團著力打造的平安3.0戰(zhàn)略，聚焦“大金融資產(chǎn)”和“大醫(yī)療健康”兩大產(chǎn)業(yè)，堅持“綜合金融+互聯(lián)網(wǎng)金融”并重發(fā)展，這與平安銀行的零售戰(zhàn)略轉型方向高度契合，將為零售業(yè)務轉型提供強大的支持。

三年的磨礪，如今的平安銀行零售團隊人均產(chǎn)能快速提升，服務能力持續(xù)優(yōu)化，客戶滿意度穩(wěn)步提升，產(chǎn)品種類與數(shù)量日益豐富，尤其是全渠道獲客平臺，分層客戶經(jīng)營體系和客戶遷徙平臺建設日趨成熟，已初步具備了承接集團海量客戶的基礎和能力。

依托平安集團客戶、科技、品牌力量  站在巨人的肩膀上起飛

在本年度世界500強的榜單中，中國平安憑借6190.99億元的營業(yè)收入及542.03億元的利潤位列第41位，再度蟬聯(lián)中國大陸非國有企業(yè)第一位。此外，在全球領先品牌咨詢和設計公司Future Brand發(fā)布的全球品牌100強《Future Brand Index 2016》中，中國平安憑借領先的創(chuàng)新能力及品牌感知，排名榜單第17位，位列全球金融企業(yè)第一品牌，亦在中國上榜企業(yè)中排名第一。1.1億金融客戶，2.4億互聯(lián)網(wǎng)客戶，近百萬代理人，涵蓋保險、證券、基金、信托等20多家子公司，擁有全球先進的移動互聯(lián)、云計算、大數(shù)據(jù)等核心科技的金融控股集團 -- 這是平安集團擁有的優(yōu)勢，也是平安銀行零售業(yè)務發(fā)展的起點與平臺。

正如平安銀行副行長蔡麗鳳表示的，“我們站在巨人的肩膀上，沒有理由不飛得更高。對其他銀行來說，拓展客戶需要兩步：找到客戶和讓他成為客戶。但對于平安銀行的零售業(yè)務拓展來說，只需要一步，就是充分挖掘集團1.1億的優(yōu)質客戶資源，用創(chuàng)新的產(chǎn)品、優(yōu)質的服務，使他們變成銀行的客戶。”

在過去三年，平安集團的交叉銷售在信用卡、汽融等領域的探索已充分顯現(xiàn)優(yōu)勢。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年上半年，平安銀行信用卡流通卡量達2,292萬，同比增長29%，流通卡量進入上市股份制銀行前三名；交易金額達5,291億元，同比增長48%；營收同比增長44%，貸款余額同比增長31% 。其中新增卡中交叉銷售占比達30-40%， 2015年遷徙客戶超過300萬。

同時，平安銀行汽車貸款余額852.18億元，市場份額連續(xù)三年穩(wěn)居全行業(yè)第一。通過和集團內多家子公司開展的綜合金融創(chuàng)新合作，平安銀行汽車金融圍繞客戶買車、用車、養(yǎng)車、換車等全生命周期的各主要消費場景，開發(fā)了較為完整的產(chǎn)品線，為客戶提供全套的“平安行”解決方案。

未來這種成功的遷徙和交叉銷售將覆蓋銀行零售業(yè)務全領域，銀行將建立智能化的客戶分層服務，實現(xiàn)對私行客戶、財富客戶和大眾客戶在價值主張、產(chǎn)品、渠道和服務方面的針對性匹配。

“515”核心商業(yè)模式  打造智能化零售銀行

在當天的活動中，由平安科技自主研發(fā)的客戶互動機器人尤為吸睛，當客戶與機器人進行交互時，機器人可以識別客戶身份，感知客戶情緒并與客戶進行語音互動，同時，機器人可以實現(xiàn)客戶智能引導并進行業(yè)務及服務的協(xié)同。  

這只是平安銀行智能化場景的其中一環(huán)。在未來的轉型中，平安銀行將重點打造智能化客戶溝通渠道，包含線上、線下及遠程全渠道的客戶服務體系：線上是為客戶提供24小時的金融管家、生活助手服務，線下的網(wǎng)點則為客戶提供綜合個性的理財、快捷的業(yè)務辦理以及與集團互通的服務網(wǎng)絡，而介于線上、線下之間，還有遠程電話服務團隊，提供主動銷售、即時應答和集團產(chǎn)品交叉推介的服務。通過全渠道、智能化的客戶服務體系，確保各個渠道客戶體驗的一致性，極大提升客戶的滿意度。  

具體到網(wǎng)點的轉型，下半年，平安銀行將開啟轄內網(wǎng)點的升級改造，銀行工作人員向記者展示了未來人們走入智能化網(wǎng)點的情景，互動機器人將迎接客戶進門，客戶可以利用AR名片技術，通過APP快速全面了解理財經(jīng)理情況；在確定購買產(chǎn)品時，客戶可以利用指紋識別技術，快速購買產(chǎn)品；遇到問題時，利用語音識別技術，客戶可以直接進行相關查詢服務；平安銀行的遠程投資顧問還將為客戶提供即時的智能投顧服務支持。

在商業(yè)模式上，平安銀行零售轉型將圍繞“515”核心商業(yè)模式，即通過一個智能主賬戶，使集團客戶遷徙、外部合作獲客、公私業(yè)務聯(lián)動、百萬大軍推介、銀行直接獲客等5個渠道和銀行的包括信用卡、消費貸款、理財產(chǎn)品、銀保產(chǎn)品、房貸產(chǎn)品等5類銀行產(chǎn)品相連接，全面提升客戶承接和服務能力，將“一個客戶,一個賬戶,多個產(chǎn)品,一站式服務”的綜合金融體驗發(fā)揮到極致。從金融管家和生活助手兩個方向匯總智能主賬戶產(chǎn)品功能，形成智能主賬戶設計藍圖。

“智能主賬戶”將作為平安銀行零售業(yè)務的主要移動入口，在資產(chǎn)端從智能資產(chǎn)配置入手，滿足客戶理財、投資、保險等各類金融需求，逐步成為客戶信賴的金融管家。在服務端從“秘書”做起，通過便捷的人機互動，洞察客戶的興趣點和關注點，逐步成為客戶身邊的生活助手。同時，通過整合集團一賬通、任意門、壹錢包、萬里通積分等平臺和功能，智能主賬戶將為客戶提供覆蓋全生命周期的差異化的金融產(chǎn)品與服務，目標成為平安集團的“支付寶”。

產(chǎn)品方面，未來的平安零售業(yè)務將從客戶的角度出發(fā)，更加關注“如何更好滿足客戶需求”和“如何提升客戶體驗”。理財業(yè)務實現(xiàn)7*24小時全產(chǎn)品線線上交易模式，依托大數(shù)據(jù)分析和智能化KYC體系，為客戶提供差異化的定制產(chǎn)品包；建立國內獨家綜合金融規(guī)劃師（FPM）專家團隊與理財經(jīng)理的“1+1”展業(yè)模式，依托平安集團壽險、養(yǎng)老險、產(chǎn)險、健康險子公司為客戶提供最貼心的保險產(chǎn)品；拓展場景化+線上化+大數(shù)據(jù)的業(yè)務模式，打造Anytime（5分鐘極速到賬）、Anywhere（多媒體移動申請辦理）、Anywish（多消費場景嵌入）和Anyway（App一鍵借款/還款）的4A級消費金融服務……所有的產(chǎn)品的設計和開發(fā)均從客戶的需求出發(fā)，并在運行過程中根據(jù)客戶的反饋進行迭代優(yōu)化，最終達到客戶的預期，切實打造“不一樣”的智能化產(chǎn)品體系。

平安銀行表示，“富國銀行是我們學習的榜樣，我們發(fā)現(xiàn)其實客戶生活在復雜的社會環(huán)境中，掌控這樣的體系將會是一個制勝的關鍵。我們的市場定位是醫(yī)、食、住、行、玩等消費領域，消費領域是抗周期行業(yè)，擁有巨大的市場空間。未來，平安銀行的零售業(yè)務將從人們的生活場景出發(fā)，把平安銀行的綜合金融服務嵌入到每個生活場景中，憑借多層次、網(wǎng)狀化的外延和融合，真正實現(xiàn)‘一個客戶、一個賬戶、多個產(chǎn)品、一站式服務’的綜合金融服務平臺?！?/p>

在外界看來，為客戶提供綜合金融服務模式的銀行往往在客戶數(shù)量、產(chǎn)品數(shù)量、渠道網(wǎng)絡等各個方面需要長時間的積累，這無疑一條艱難的道路。在中國，只有極少的銀行能真正擁有這樣的實力，平安銀行背靠平安集團的強大依托，是中國少數(shù)能走這條路的銀行之一，而在今天開啟的零售銀行轉型正是其實現(xiàn)目標的里程碑事件。

平安銀行零售副行長蔡麗鳳表示，“我們希望再用3到5年的時間，完成集團的客戶遷徙，使銀行的客戶數(shù)量達到1.1億，并將平安銀行建設成為積極進取、特色鮮明、管理先進、效益較佳的中國較佳零售銀行。”