北京2015年3月3日電 /美通社/ -- 在本輪互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)熱潮中，催生了大量小微金融創(chuàng)新模式。如果將2013年設(shè)為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，顯然以余額寶為首的各類貨基寶寶領(lǐng)銜蛇年，而 P2P 和眾籌絕對(duì)是2014年度大熱。2015年，又有哪些創(chuàng)新模式可能成為羊年熱點(diǎn)呢？換而言之，羊年有哪些互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)方向值得關(guān)注？哪些互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司值得“熱血同學(xué)們”深蹲坑，拼搏一把？

Formax金融圈致力于尋找風(fēng)口上的豬，特別是處于創(chuàng)業(yè)階段且容易取得期權(quán)的項(xiàng)目，幫助創(chuàng)業(yè)小伙伴們發(fā)家致富。

互聯(lián)網(wǎng)券商+社會(huì)化交易

點(diǎn)評(píng)：互聯(lián)網(wǎng)券商核心在于賬戶管理，投資者開設(shè)的互聯(lián)網(wǎng)證券賬戶，在支付、交易、配資、投資品種選擇、資金托管結(jié)算等方面具有更大的靈活性。對(duì)傳統(tǒng)中小券商而言，互聯(lián)網(wǎng)券商是規(guī)模和市場(chǎng)份額迅速倍增的法寶。對(duì)新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司而言，則是切入壟斷行業(yè)分一杯羹的機(jī)會(huì)。

代表企業(yè)：東方財(cái)富、新浪財(cái)經(jīng)、中山證券

新型創(chuàng)業(yè)：Formax金融圈、雪球、etoro、motif

創(chuàng)業(yè)資本難度：五星（非常重要）

創(chuàng)業(yè)GR難度：五星（牌照及政府支持）

創(chuàng)業(yè)IT難度：四星（交易模塊、交易通道、交易信號(hào)）

可參與公司案例：Formax金融圈

Formax金融圈由 Formax福億財(cái)富子公司深圳福邁斯科技有限公司負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)，目標(biāo)成為中國(guó)較大的個(gè)人金融交易社區(qū)。從創(chuàng)新角度來看，金融圈是一款典型的金融極客產(chǎn)品，主打綜合理財(cái)平臺(tái)，囊括了4種流行的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新方向：互聯(lián)網(wǎng)券商、P2P、社會(huì)化復(fù)制交易、金融 O2O，同時(shí)嵌入第三方支付及虛擬貨幣。平臺(tái)首期上線投資功能主要包括：股票 Forbag、外匯 Copymaster、P2P 和海外私募基金等，在國(guó)內(nèi)第一家實(shí)現(xiàn)外匯、股票組合社區(qū)化交易功能，并成功挑戰(zhàn)跨市場(chǎng)及跨品種一賬通。

就戰(zhàn)略布局而言，F(xiàn)ormax金融圈打通了 Formax集團(tuán)線上和線下金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)券商全業(yè)務(wù)價(jià)值鏈，有效解決了客戶來源、交易技術(shù)、牌照限制、風(fēng)險(xiǎn)控制，提高了競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)入門檻。區(qū)別于單一模式互聯(lián)網(wǎng)金融公司，F(xiàn)ormax金融圈通過母公司全球化布局和合作伙伴突破了金融牌照限制，向用戶提供正規(guī)多元化金融服務(wù)，并執(zhí)行高級(jí)別的國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。集團(tuán)目前已取得新西蘭 FSP 牌照、香港1號(hào)牌及9牌、天礦所會(huì)員資格、中國(guó)私募基金管理人、英國(guó) FCA 牌照，借力合作機(jī)構(gòu)德邦證券、申銀萬(wàn)國(guó)、財(cái)通、財(cái)富、天風(fēng)等券商提供A股經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)服務(wù)。

參與理由：該公司于2014年初完成A輪融資。目前正在B輪融資階段。此時(shí)介入，估值低且拿到手的期權(quán)多。公司已經(jīng)取得國(guó)內(nèi)外多項(xiàng)金融牌照，具備一定護(hù)城河。參照東方財(cái)富網(wǎng)和雪球的相關(guān)估值和用戶數(shù)量，預(yù)期發(fā)財(cái)指數(shù)很高。

互聯(lián)網(wǎng)征信

點(diǎn)評(píng)：央行1月5日發(fā)布消息，批準(zhǔn)8家機(jī)構(gòu)開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時(shí)間為六個(gè)月。這意味著，這八家機(jī)構(gòu)或?qū)⒊蔀橹袊?guó)首批商業(yè)征信機(jī)構(gòu)，拿到個(gè)人征信牌照。市場(chǎng)分析，推斷目前僅2億規(guī)模的個(gè)人征信行業(yè)市場(chǎng)會(huì)大大加速，很可能在10-15年內(nèi)達(dá)到千億級(jí)別，對(duì)應(yīng)行業(yè)未來10年和15年的復(fù)合增長(zhǎng)率分別為86.2%和51.33%。預(yù)計(jì)年中首批牌照發(fā)放，將催生大批跟風(fēng)創(chuàng)新公司。

代表公司：芝麻信用、騰訊征信

國(guó)外公司：Credit Karma

新型創(chuàng)業(yè)：量化派、金電聯(lián)行

創(chuàng)業(yè)資本難度：三星（錢不太重要）

創(chuàng)業(yè)GR難度：四星（牌照及政府支持）

創(chuàng)業(yè)IT難度：五星（算法及大數(shù)據(jù)模型）

可參與公司案例：芝麻信用

芝麻信用基于阿里巴巴的電商交易數(shù)據(jù)和螞蟻金服的互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)，并與公安網(wǎng)等公共機(jī)構(gòu)以及合作伙伴建立數(shù)據(jù)合作，與傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)不同，芝麻信用數(shù)據(jù)涵蓋了信用卡還款、網(wǎng)購(gòu)、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、水電煤繳費(fèi)、租房信息、住址搬遷歷史、社交關(guān)系等等?！爸ヂ樾庞谩蓖ㄟ^分析大量的網(wǎng)絡(luò)交易及行為數(shù)據(jù)，可對(duì)用戶進(jìn)行信用評(píng)估，這些信用評(píng)估可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)用戶的還款意愿及還款能力做出結(jié)論，繼而為用戶提供快速授信及現(xiàn)金分期服務(wù)。

參與理由：螞蟻金服預(yù)計(jì)2016年-2017年A股上市，目前加入公司基本上有期權(quán)（P4以上）。參照阿里海外上市，A股上市估值更高且無(wú)資本利得稅，估計(jì)將呈現(xiàn)A股較高金融市夢(mèng)率。簡(jiǎn)直是打工型創(chuàng)業(yè)小伙伴一本萬(wàn)利的首選。

網(wǎng)絡(luò)銀行

點(diǎn)評(píng)：未來的互聯(lián)網(wǎng)銀行無(wú)疑是采取“無(wú)線下網(wǎng)點(diǎn)、無(wú)營(yíng)業(yè)柜臺(tái)、無(wú)現(xiàn)金往來”的“三無(wú)”、所有獲客、風(fēng)控、服務(wù)都在線上完成。互聯(lián)網(wǎng)銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和大數(shù)據(jù)來源還是基于人民銀行的征信系統(tǒng)，前海微眾銀行行長(zhǎng)曹彤就說過：在人民銀行征信系統(tǒng)上找不到痕跡的客戶，可能微眾銀行也不一定能夠服務(wù)的了。純網(wǎng)絡(luò)銀行能否闖出一條新路，成為首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)的較大看點(diǎn)。

代表企業(yè)：前海微眾、阿里銀行

新型創(chuàng)業(yè)：暫無(wú)

創(chuàng)業(yè)資本難度：五星（非常重要）

創(chuàng)業(yè)GR難度：五星（牌照及政府支持）

創(chuàng)業(yè)IT難度：五星（服務(wù)器、系統(tǒng)、存儲(chǔ)）

公司案例：前海微眾

深圳前海微眾銀行作為率先獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)開業(yè)的民營(yíng)銀行也是極具創(chuàng)新力的互聯(lián)網(wǎng)銀行,主要經(jīng)營(yíng)范圍為個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)客戶，針對(duì)個(gè)人及小微企業(yè)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算以及票據(jù)、債券、外匯、銀行卡等業(yè)務(wù)?？蛻敉ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)（PC、手機(jī)、平板等上網(wǎng)設(shè)備）接入互聯(lián)網(wǎng)銀行辦理業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)銀行通過攝像頭對(duì)客戶“刷臉”進(jìn)行人臉特征識(shí)別和身份認(rèn)證，系統(tǒng)識(shí)別出身份后，做三個(gè)關(guān)鍵動(dòng)作：一、自動(dòng)與公安部身份數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)；二、接入人民銀行的征信系統(tǒng)讀取該客戶的征信信息；三、通過互聯(lián)網(wǎng)銀行自身大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、社交媒體大數(shù)據(jù)等進(jìn)行客戶信用評(píng)定；結(jié)合上述三類認(rèn)證和信用評(píng)估后，給出客戶信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，進(jìn)而給客戶辦理各類相應(yīng)業(yè)務(wù)和授權(quán)。

參與理由：微眾銀行到底在哪里上市，不得而知，但可以確認(rèn)一定是拆分于騰訊單獨(dú)上市。參考2015年春節(jié)微信紅包和微信支付的伙伴，有理由相信將給創(chuàng)業(yè)小伙伴一次發(fā)家致富機(jī)會(huì)。且騰訊有全員持股的良好習(xí)慣。

在線貨幣兌換

點(diǎn)評(píng)：P2P 借貸業(yè)務(wù)在挖足了之前常被銀行忽視的小額貸款客戶，又有聰明的創(chuàng)業(yè)者開始在銀行的外匯業(yè)務(wù)里找到創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)。與外匯相關(guān)有兩件事情，一個(gè)是換錢(Foreign Exchange, FX)，一個(gè)是匯款(Money Transfer)。無(wú)論是換錢還是匯款，過去都是以銀行為主體，匯率與手續(xù)費(fèi)由銀行決定，你只能選擇去哪家銀行進(jìn)行操作。目前在國(guó)外初有成效的 P2P 在線電子貨幣兌換平臺(tái)就能夠大幅降低換匯者的出行時(shí)間和費(fèi)率成本，業(yè)內(nèi)專家預(yù)計(jì)，未來2到5年，P2P 在線外匯轉(zhuǎn)賬將成為主流。

代表：TransferWise、CurrencyFair、Kantox

國(guó)內(nèi)：暫無(wú)

創(chuàng)業(yè)資本難度：五星（重要）

創(chuàng)業(yè)GR難度：五星（牌照及政府支持）

創(chuàng)業(yè)IT難度：三星（技術(shù)不是重點(diǎn)，如何運(yùn)營(yíng)取得用戶信賴是關(guān)鍵）

公司案例：Kantox

來自歐洲的 P2P 外匯線上平臺(tái) Kantox 通過使用 P2P 技術(shù)和“眾包”模式，實(shí)現(xiàn)了讓個(gè)人和企業(yè)在不同國(guó)家之間發(fā)送資金，這種模式讓資金不必離開本國(guó)，跳過外匯兌換環(huán)節(jié)中必經(jīng)的銀行和經(jīng)紀(jì)商，為換匯者提供一個(gè)低費(fèi)用和相對(duì)簡(jiǎn)單透明的外匯解決方案。比如一家歐洲的跨國(guó)企業(yè)持有歐元，但需用美元來支付購(gòu)買的產(chǎn)品；而另外一家企業(yè)則剛好相反，手持美元，卻需要?dú)W元。過去這兩家企業(yè)都要到當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行來購(gòu)買所需要的貨幣，大筆的兌換手續(xù)費(fèi)落入商業(yè)銀行的腰包。而現(xiàn)在這兩家公司只需將自己要購(gòu)買的貨幣金額掛在 Kantox 網(wǎng)站，當(dāng)有了匹配的交易，系統(tǒng)將會(huì)自動(dòng)完成交易，在0-2個(gè)工作日就會(huì)完成交易。其中產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)僅占商業(yè)銀行提供服務(wù)的10%。當(dāng)這種 P2P 的外匯供需匹配暫時(shí)找不到時(shí)，Kantox 會(huì)幫助企業(yè)以外匯市場(chǎng)上差價(jià)較小的匯率差異來交易。

這種新穎的換匯模式也讓 Kantox 拿到了650萬(wàn)歐元的A輪融資，領(lǐng)投方包括了 Partech Ventures 和 Idinvest Partners

參與理由：建議“小伙伴們”積極創(chuàng)業(yè)，開設(shè)類似公司。當(dāng)然，由于國(guó)內(nèi)外匯管制，首選 VIE 結(jié)構(gòu)的境外注冊(cè)。根據(jù)人民幣國(guó)際化趨勢(shì)，外匯管制一定會(huì)盡快放開的。且考慮到海外留學(xué)龐大，市場(chǎng)規(guī)模可以預(yù)期。