數(shù)字化浪潮席卷金融行業(yè)的今天，AI正從輔助工具演變?yōu)樯a(chǎn)力引擎。

5月17日，由CIO時(shí)代主辦，新基建創(chuàng)新研究院作為智庫(kù)支持的“科技筑基 智領(lǐng)變革 | 2025首屆金融CIO數(shù)字峰會(huì)”上，螞蟻數(shù)科AI科技創(chuàng)新部技術(shù)負(fù)責(zé)人、螞蟻天璣實(shí)驗(yàn)室主任李哲帶來“當(dāng)金融大腦學(xué)會(huì)思考：CoT技術(shù)驅(qū)動(dòng)的智能決策變革”的主題演講。

精彩觀點(diǎn)

螞蟻數(shù)科通過構(gòu)建“金融行業(yè)大模型+可信智能體”技術(shù)體系，高質(zhì)量垂類數(shù)據(jù)基座、數(shù)據(jù)生產(chǎn)與合成技術(shù)平臺(tái)AIGD及MCP服務(wù)廣場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)“技術(shù)+場(chǎng)景”深度耦合，助力機(jī)構(gòu)打造“會(huì)思考的金融大腦”，破解金融行業(yè)AI創(chuàng)新應(yīng)用落地挑戰(zhàn)。

思維鏈技術(shù)（Chain of Thought，CoT）是一種用于提升大模型推理能力的關(guān)鍵技術(shù)，其核心是通過模擬人類的思考過程，將復(fù)雜問題分解為一系列中間步驟，并逐步推導(dǎo)出最終答案。在金融場(chǎng)景實(shí)踐中，思維鏈讓大模型能夠深度理解金融行業(yè)的實(shí)際規(guī)范與真實(shí)業(yè)務(wù)要求，在解決問題時(shí)多層次、多角度地思考，遵循行業(yè)專家級(jí)別的解決路徑，深度挖掘用戶問題背后隱藏的本質(zhì)訴求。螞蟻數(shù)科作為金融科技領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，歷經(jīng)螞蟻集團(tuán)10余年技術(shù)沉淀，正在積極探索如何用思維鏈技術(shù)破解金融行業(yè)智能化轉(zhuǎn)型的核心難題，勾勒出“可信AI+智能體”驅(qū)動(dòng)的未來金融圖景。

金融AI創(chuàng)新應(yīng)用落地三重鴻溝：

效率、數(shù)據(jù)與場(chǎng)景的角力

盡管AI已深度滲透金融領(lǐng)域，覆蓋智能風(fēng)控、智能投顧、智能客服等核心場(chǎng)景，但行業(yè)在技術(shù)落地中仍面臨三大核心挑戰(zhàn)。

效率躍升與算力成本的兩難博弈：大模型訓(xùn)練對(duì)高性能算力的依賴，傳統(tǒng)依賴高算力的模型優(yōu)化路徑，在普惠金融場(chǎng)景中難以規(guī)?；瘡?fù)制。螞蟻數(shù)科通過“算法優(yōu)化+混合架構(gòu)”破局，在不犧牲模型效果的前提下降低算力需求，實(shí)現(xiàn)成本與效率的動(dòng)態(tài)平衡。

數(shù)據(jù)價(jià)值釋放與安全可信的持續(xù)挑戰(zhàn)：金融數(shù)據(jù)的敏感性與合規(guī)要求，使得數(shù)據(jù)流通與價(jià)值挖掘成為棘手難題。螞蟻數(shù)科通過多模態(tài)安全治理模型與可信AI技術(shù)，構(gòu)建數(shù)據(jù)“可用不可見”的流通機(jī)制。

場(chǎng)景泛化需求與專業(yè)垂類能力的斷層矛盾：通用大模型在金融專業(yè)場(chǎng)景中的“水土不服”問題顯著。螞蟻數(shù)科通過“垂直領(lǐng)域微調(diào)+知識(shí)注入”策略破解這一難題。

CoT技術(shù)：從“黑箱決策”到

“可解釋智能”的躍遷

思維鏈（CoT）技術(shù)作為破解上述挑戰(zhàn)的核心鑰匙，正在重塑金融智能決策的底層邏輯。“讓AI像人類一樣拆解復(fù)雜問題，通過邏輯鏈條串聯(lián)數(shù)據(jù)、知識(shí)與決策的能力”。螞蟻數(shù)科在CoT領(lǐng)域的技術(shù)突破，體現(xiàn)在數(shù)據(jù)、算法與平臺(tái)三個(gè)維度。

高質(zhì)量CoT數(shù)據(jù)體系構(gòu)建

高質(zhì)量垂類數(shù)據(jù)是智能體應(yīng)用的下限，行業(yè)長(zhǎng)思維鏈數(shù)據(jù)則決定應(yīng)用的上限。螞蟻數(shù)科構(gòu)建了覆蓋“數(shù)據(jù)采集-加工-標(biāo)注-質(zhì)檢”的全流程解決方案，使模型對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判準(zhǔn)確率得到有效提升，將預(yù)標(biāo)注模型依賴的人工標(biāo)注量實(shí)現(xiàn)極大降低。

可信大模型與智能體開發(fā)

在大模型側(cè)，針對(duì)ToB垂類行業(yè)，螞蟻數(shù)科專門加強(qiáng)了權(quán)威數(shù)據(jù)收集和合成管道；在后訓(xùn)練過程中強(qiáng)化領(lǐng)域推理、知識(shí)遵循、幻覺降低、上下文表達(dá)一致等“可信”價(jià)值觀；同時(shí)，立足金融風(fēng)控、營(yíng)銷等環(huán)節(jié)，強(qiáng)把評(píng)測(cè)出口，以此保障垂類大模型能夠?yàn)橹悄荏w提供堅(jiān)實(shí)可靠的行業(yè)知識(shí)和行業(yè)推理能力。在智能體執(zhí)行側(cè)，主打人機(jī)交互的協(xié)同推理，通過借鑒企業(yè)過往沉淀的SOP規(guī)劃、向人類白盒化展示思考和執(zhí)行過程，同時(shí)在執(zhí)行過程中接受人類反饋，即實(shí)修改自己的思考和行為方向，直到達(dá)成人類接受的成果，從而大大提升了智能體對(duì)復(fù)雜問題解決成功率。

金融智能體的場(chǎng)景落地實(shí)踐

• 智能投顧場(chǎng)景：理財(cái)智能體通過接入金融資訊、行情數(shù)據(jù)與用戶持倉(cāng)信息，實(shí)現(xiàn) “市場(chǎng)分析-風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估-策略推薦”的全流程自動(dòng)化；

• 智能風(fēng)控場(chǎng)景：某金融機(jī)構(gòu)引入螞蟻數(shù)科風(fēng)控智能體后，通過CoT技術(shù)將小微企業(yè)信用評(píng)分的決策鏈條拆解為十幾個(gè)可解釋環(huán)節(jié)，不僅使風(fēng)控審批效率提高，還因邏輯透明性獲得監(jiān)管認(rèn)可，不良貸款率下降；

• 智能客服場(chǎng)景：座席助手智能體基于知識(shí)庫(kù)與CoT推理，自動(dòng)提取政策文件中的關(guān)鍵條款，并生成標(biāo)準(zhǔn)化話術(shù)，提升了客服響應(yīng)準(zhǔn)確率，降低了培訓(xùn)成本。

可信AI與數(shù)智生態(tài)的共生進(jìn)化

展望行業(yè)未來，“可信AI+智能體”雙輪驅(qū)動(dòng)是進(jìn)化路徑，其三大發(fā)展方向：

從“工具應(yīng)用”到“決策中樞”的角色升級(jí)

金融智能體將超越單一工具屬性，成為連接數(shù)據(jù)、模型、業(yè)務(wù)的智能決策中樞。螞蟻數(shù)科MCP服務(wù)廣場(chǎng)的上線，標(biāo)志著這一趨勢(shì)的落地——平臺(tái)聚合基金評(píng)價(jià)、股票研究、企業(yè)風(fēng)控等百種智能體能力，實(shí)現(xiàn)“即插即用”的生態(tài)協(xié)同。

安全合規(guī)體系的“主動(dòng)免疫”進(jìn)化

面對(duì)日益復(fù)雜的監(jiān)管要求，螞蟻數(shù)科構(gòu)建了“防御圍欄+數(shù)據(jù)治理+合規(guī)引擎”的三維安全體系：

• 動(dòng)態(tài)防御：通過大小模型結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)意圖識(shí)別引擎，實(shí)時(shí)攔截99.8%的惡意提問；

• 數(shù)據(jù)治理：實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)來源可追溯、分級(jí)管理自動(dòng)化，敏感數(shù)據(jù)過濾準(zhǔn)確率達(dá)99.9%；

• 合規(guī)引擎：內(nèi)置31類金融合規(guī)規(guī)則，在智能體生成回答前自動(dòng)進(jìn)行合規(guī)校驗(yàn)，確保符合《生成式人工智能服務(wù)安全基本要求》等法規(guī)。

人機(jī)協(xié)同的“透明化智能”新范式

未來的金融智能不是替代人類，而是增強(qiáng)人類決策能力。螞蟻數(shù)科通過白盒化交互 +場(chǎng)景自動(dòng)評(píng)測(cè)”，構(gòu)建人機(jī)協(xié)同的可解釋體系：

• 決策透明化：智能體的每一步推理均可轉(zhuǎn)化為人類可讀的邏輯圖

• 交互式優(yōu)化：人類專家可實(shí)時(shí)介入智能體決策流程，修改推理邏輯或補(bǔ)充數(shù)據(jù)，形成“機(jī)器推理-人類修正-模型迭代”的閉環(huán)。

結(jié)束語

“技術(shù)的價(jià)值不在于冰冷的代碼，而在于解決真實(shí)世界的問題”——在AI重塑金融的時(shí)代浪潮中，螞蟻數(shù)科以CoT技術(shù)為錨點(diǎn)，為行業(yè)繪制了一幅從技術(shù)突破到生態(tài)構(gòu)建的清晰路線圖，而金融行業(yè)的智能轉(zhuǎn)型之旅，才剛剛開始。