北京2019年4月18日 /美通社/ -- 最近，宜信將13年來在金融科技領域積累的科技、風控、獲客及管理經(jīng)驗等賦能到了寧夏銀行。雙方合作的首款產(chǎn)品 -- “信e貸”正式上線了。
“信e貸”是寧夏銀行在當?shù)赝瞥龅娜伦灾J款業(yè)務，客戶無需擔保、無需抵押，就能實現(xiàn)手機移動自助申貸、自助授信、自助放款、自助還款的功能，免去了在營業(yè)部排隊的時間和路程成本，客戶的體驗方便了不少。
金融科技企業(yè)賦能商業(yè)銀行
寧夏銀行和宜信的這次合作，稱得上是商業(yè)銀行與金融科技企業(yè)相互協(xié)作的典型成功案例。
近年來，隨著金融科技的發(fā)展，商業(yè)銀行在業(yè)務拓展和客戶金融服務需求方面也發(fā)生了許多變化，新增獲客遇到瓶頸，老客戶的激活形式單一，與存量客戶的粘性也逐漸趨弱。以借貸產(chǎn)品為例，過往線下為主的信貸模式已無法滿足客戶的借款需求，同時，日益嚴峻的網(wǎng)絡借貸欺詐環(huán)境也對銀行在純線上借貸服務的風控工作提出了巨大的考驗。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行在產(chǎn)品架構、線上獲客及管理體系等方面都面臨著巨大的轉型需求，急需擁抱和應用金融科技來提升業(yè)務的創(chuàng)新和運營能力，從而更好地突破發(fā)展瓶頸，力求節(jié)本增效。意識到這一點，很多銀行逐漸將發(fā)力點聚焦到了金融科技的探索和實踐中，但囿于人才、資金、管理等原來固有的體制機制的限制，實踐成果上多有“點”的突破，難有“面”的體系化改觀，較難達到理想中的效果。
于是，傳統(tǒng)商業(yè)銀行紛紛轉向與互聯(lián)網(wǎng)平臺進行合作。在通過新技術來改善銀行服務流程、豐富產(chǎn)品項目形態(tài)的同時，銀行也希望通過合作來獲得更多用戶場景數(shù)據(jù)、擴展客戶的接觸點。這不僅可以加速自身金融產(chǎn)品的設計和迭代升級，而且還可以優(yōu)化自身互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新實踐的新形象，獲得更多用戶的青睞和好感。
然而，想要實現(xiàn)這樣的成功合作并不容易，雙方往往受困于各自領域內(nèi)的經(jīng)驗，從而讓諸多金融科技合作項目胎死腹中。
宜信與寧夏銀行合作的成功經(jīng)驗
回到這次與宜信合作的寧夏銀行，作為一家城市商業(yè)銀行，寧夏銀行早在1998年就成立了。它的前身是銀川市商業(yè)銀行，是由寧夏回族自治區(qū)、銀川市兩級政府、企業(yè)及個人入股組建的一家股份制商業(yè)銀行。
2007年末，在自治區(qū)黨委、政府的推動和支持下，經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，銀川市商業(yè)銀行才正式更名為寧夏銀行，成為寧夏第一家“寧”字號的地方商業(yè)銀行，也是西部地區(qū)第一家以省級行政區(qū)命名的地方性商業(yè)銀行。
寧夏銀行從2017年就開始了金融科技的探索和實踐，并尋求外部合作，幾經(jīng)考察多家意向合作方之后，通過半年對宜信的了解和相互溝通，2018年初雙方正式達成合作意向。宜信在金融科技領域的深耕發(fā)展，使得在產(chǎn)品部署上，能夠做到為寧夏銀行提供全方位的“私人訂制”化服務，這是寧夏銀行最終選擇宜信作為合作伙伴的原因。
除了定制化服務一攬子的解決方案以外，宜信相對成熟的、應用于金融的硬核技術也是寧夏銀行看中的。在本次合作中，宜信將成熟的兩套系統(tǒng)“青牛系統(tǒng)”和“諦聽平臺”應用到了“信e貸”的產(chǎn)品之中。
這兩個系統(tǒng)針對寧夏銀行的需求進行了方案的改造，核心的風控決策引擎 -- 部分的“諦聽平臺”更是實現(xiàn)了寧夏銀行本地化的部署，這樣可以確保寧夏銀行本地就可以通過后臺來根據(jù)需要調(diào)整相應的風控規(guī)則和模型策略，也能更好地配合當?shù)氐那岸讼到y(tǒng)和后端數(shù)據(jù)系統(tǒng)。
在產(chǎn)品的搭建過程中，不僅要部署業(yè)務系統(tǒng)、核心風控的規(guī)則引擎，也要相應地對寧夏銀行的團隊同事進行培訓，提供前端申請流程上的一些咨詢類服務。信貸風控結合，宜信不僅進行了全方位的科技輸出，還涉及了人才培養(yǎng)和團隊管理的工作服務，為寧夏銀行培養(yǎng)出了專業(yè)的運營團隊。
以寧夏銀行為例的商業(yè)銀行與宜信的合作，反映了當下銀行對于金融科技的關注，他們得以感受和見證到數(shù)字化時代新技術運用的發(fā)展驅(qū)動力。通過尋求新技術的賦能，有效地解決了線上、線下割裂的痛點，擴大服務范圍的同時提升了個人客戶享受金融服務的體驗。
近些年，隨著金融科技企業(yè)的快速崛起，對于傳統(tǒng)銀行而言，是獲得新發(fā)展動力的大好機遇，因為我國的金融科技與銀行的傳統(tǒng)金融機構有著很強的互補性，雙方的合作不僅僅是各自發(fā)展所必需，更是行業(yè)發(fā)展的大勢所趨。以客戶為中心的金融服務時代，所有人都是受益者。
