上海2023年7月13日 /美通社/ -- 隨著我國居民人均預(yù)期壽命增長，加之人口老齡化進(jìn)程的加快，我國慢性病患者群體的基數(shù)也在不斷擴(kuò)大，數(shù)據(jù)顯示，中國慢病人群數(shù)量已超4億人，65歲以上人群發(fā)病率超60%。此外，我國處于"亞健康狀態(tài)"的人口也同樣龐大。亞健康人群與慢病人群，均是被保險(xiǎn)行業(yè)定義為"次標(biāo)體"的代表性人群。

"次標(biāo)體"人群相比健康人群，發(fā)生重大疾病的概率相對更高，實(shí)則也更需要健康保障，然而，他們在購買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)往往受到諸多限制。如何為"次標(biāo)體"人群提供更有針對性的保障，也成為保險(xiǎn)業(yè)亟待創(chuàng)新和突破的方向。

在這樣的背景下，中宏保險(xiǎn)首次推出了"次標(biāo)體"人群專屬的癌癥保障產(chǎn)品——中宏健康守護(hù)惡性腫瘤B款疾病保險(xiǎn)（以下簡稱"健康守護(hù)B款"），針對重大疾病中發(fā)病率居高的疾病?惡性腫瘤，提供高額的健康保障。該產(chǎn)品通過適當(dāng)放寬投保標(biāo)準(zhǔn)，客戶僅需回答三個(gè)簡單的健康告知問題，無需任何體檢，符合條件便可快速投保，且無除外承保，一旦承保即保障終身，這讓許多過去曾因"三高"、"結(jié)節(jié)"問題等問題被拒之門外的客戶都有機(jī)會(huì)獲得一份健全的保險(xiǎn)保障。

創(chuàng)新背后——客戶需求驅(qū)動(dòng) 專業(yè)實(shí)力支撐

據(jù)麥肯錫去年發(fā)布的《中國商業(yè)健康險(xiǎn)的挑戰(zhàn)與破局》報(bào)告顯示，中國老年人和帶病人群的醫(yī)療支出在總醫(yī)療支出中占比高達(dá)60%，但由于適用的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品有限，這類人群貢獻(xiàn)的商保保費(fèi)占比僅為5%左右。商業(yè)健康保險(xiǎn)對輕疾、慢病及老年人群的保障明顯不足。另一方面，從市場需求來看，這類人群因其相對需要更多的就醫(yī)資金和優(yōu)質(zhì)就醫(yī)資源，對健康保障的需求也更為迫切。

對此，中宏保險(xiǎn)推出的"健康守護(hù)B款"成為了市場上頗具創(chuàng)新性的滿足帶病人群健康保障需求的解決方案。中宏健康守護(hù)惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)系列（以下簡稱"健康守護(hù)"）分為A、B兩款產(chǎn)品，分別面向健康人群和次標(biāo)體人群，定位清晰明確，并創(chuàng)新推出惡性腫瘤分期賠付設(shè)計(jì)，即覆蓋惡性腫瘤（輕度）、惡性腫瘤（重度）各個(gè)分期的保障，依據(jù)不同病程的治療支出，提供遞增賠付，包括惡性腫瘤（重度）特定中晚期額外保障。

在核心保障的基礎(chǔ)上，"健康守護(hù)"還包含身故保障等人性化設(shè)計(jì)，以及按照癌癥預(yù)防分級管理的全面健康管理服務(wù)^[1]，助力包含次標(biāo)體客群在內(nèi)的客戶實(shí)現(xiàn)"病向淺中醫(yī)"，擁有周全保障的同時(shí)也能享受優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源和服務(wù)。對于達(dá)到約定標(biāo)準(zhǔn)的客戶，除了日常的電話健康咨詢服務(wù)，在癌癥篩查階段，中宏保險(xiǎn)提供結(jié)節(jié)管理服務(wù)，由三甲醫(yī)院醫(yī)生進(jìn)行閱片診斷，專人陪診確保"早發(fā)現(xiàn)、早診斷、早治療"；在治療康復(fù)階段，中宏保險(xiǎn)更實(shí)現(xiàn)了全鏈路健康支持，包括三甲專家組團(tuán)看診的MDT多學(xué)科會(huì)診，最多可長達(dá)30天的一對一住院護(hù)工服務(wù)，以及專業(yè)醫(yī)生指導(dǎo)的康復(fù)支持服務(wù)，從精準(zhǔn)治療到提升愈后生活品質(zhì)，為客戶全程保駕護(hù)航。

康養(yǎng)守護(hù)——首創(chuàng)可返還防癌保障方案 "健康+養(yǎng)老"保障全覆蓋

"健康"與"養(yǎng)老"同為中宏保險(xiǎn)的核心戰(zhàn)略，在養(yǎng)老保障產(chǎn)品和服務(wù)方面，中宏保險(xiǎn)同樣不遑多讓。在"健康守護(hù)"已實(shí)現(xiàn)周全防癌保障的基礎(chǔ)上，中宏保險(xiǎn)創(chuàng)造性地將"健康守護(hù)"和中宏附加康養(yǎng)II兩全保險(xiǎn)組合打造成為了中宏首款"可返還"防癌保障方案——中宏康養(yǎng)守護(hù)保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃（以下簡稱"康養(yǎng)守護(hù)"）。

"可返還"即指"康養(yǎng)守護(hù)"擁有多種期滿保險(xiǎn)金可供客戶選擇，無論是健康人群，還是次標(biāo)體客群，都能通過這筆期滿保險(xiǎn)金，讓他們在擁有健康保障的同時(shí)，也能享有更多樣的養(yǎng)老規(guī)劃和選擇，從而實(shí)現(xiàn)舒適、品質(zhì)的養(yǎng)老生活。

健康險(xiǎn)市場對亞健康和帶病人群的供給與需求失衡問題由來已久。中宏保險(xiǎn)首款覆蓋次標(biāo)體人群的終身癌癥保障產(chǎn)品——"健康守護(hù)B款"的推出，是中宏保險(xiǎn)引領(lǐng)市場突破的重要一步，其拓展了傳統(tǒng)健康險(xiǎn)外延，探索意義重大，同時(shí)，更激活了一個(gè)超4億群體的市場，無疑開辟了健康險(xiǎn)的一片廣闊"新藍(lán)海"。

^[1]健康管理服務(wù)由中宏保險(xiǎn)特約服務(wù)商提供。