新形勢、新趨勢、新發(fā)展

北京2022年11月16日 /美通社/ -- 11月10日，"2022年城商行、農(nóng)商行財(cái)富管理發(fā)展論壇"在美麗的杭州西子湖畔成功召開，近七十家城商行、農(nóng)商行通過線上、線下多種方式參加了本次論壇活動(dòng)。論壇期間，與會(huì)機(jī)構(gòu)就目前經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的新形勢、財(cái)富管理發(fā)展的新趨勢、未來財(cái)富管理與商業(yè)保險(xiǎn)如何有效結(jié)合等問題進(jìn)行了充分的交流和探討。

在資金、利率、改革相關(guān)因素的驅(qū)動(dòng)下，近幾年的財(cái)富管理市場迎來爆發(fā)式增長，各大商業(yè)銀行紛紛搶灘財(cái)富管理，轉(zhuǎn)型"輕型化"發(fā)展。一方面商業(yè)保險(xiǎn)作為家庭資產(chǎn)配置中的核心大類資產(chǎn)，越來越受到銀行高凈值客戶的重視和青睞，保險(xiǎn)產(chǎn)品在銀行零售產(chǎn)品線中的地位也隨之水漲船高。另一方面隨著"保險(xiǎn)姓保，回歸本源"，銀行期交保險(xiǎn)業(yè)務(wù)連續(xù)多年保持兩位數(shù)增長，代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入在銀行中間業(yè)務(wù)收入中的比重也逐年穩(wěn)步提升。

同時(shí)，隨著《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》的正式頒布，養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)將成為未來金融行業(yè)的重要藍(lán)海市場。商業(yè)銀行作為個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的管理機(jī)構(gòu)，將成為養(yǎng)老金融市場的核心樞紐。而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品作為養(yǎng)老第三支柱的重要組成部分，也將迎來巨大的發(fā)展良機(jī)，特別是頭部險(xiǎn)企紛紛布局養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)業(yè)，對(duì)于建立"實(shí)體+金融"的養(yǎng)老服務(wù)體系進(jìn)行了長期戰(zhàn)略布局，可以與銀行的客戶生態(tài)體系進(jìn)行有效互補(bǔ)，更好地為客戶提供形式豐富、品質(zhì)精良的養(yǎng)老服務(wù)。

參加論壇的相關(guān)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)、專家、代表等也就財(cái)富管理的發(fā)展發(fā)表了各自的看法。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長劉峰指出，基于長期以來的本地經(jīng)營和客戶積累，中小銀行在財(cái)富管理業(yè)務(wù)中擁有自身獨(dú)特的競爭優(yōu)勢。中小銀行應(yīng)該依托豐富的本地客戶資源和網(wǎng)點(diǎn)資源，憑借高效靈活的經(jīng)營模式加快轉(zhuǎn)型財(cái)富管理業(yè)務(wù)，同時(shí)要在養(yǎng)老金融體系建設(shè)中發(fā)揮更加重要的作用。

吉林銀行行長秦季章從目前城商銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展與轉(zhuǎn)型切入，介紹了對(duì)于財(cái)富管理未來發(fā)展的思路和想法，認(rèn)為財(cái)富管理是下一步中小銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的主要方向，但是也存在著客戶獲取、客戶經(jīng)營、大客戶營銷、產(chǎn)品支持、銷售隊(duì)伍能力等諸多方面的困難。而通過與商業(yè)保險(xiǎn)的有效互動(dòng)，可以有效的解決上述的發(fā)展困難，快速幫助銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)提升和價(jià)值轉(zhuǎn)型。

上海銀行副行長崔慶軍結(jié)合上海銀行自身客戶特點(diǎn)，介紹了在老齡化時(shí)代、在疫情的當(dāng)下，上海銀行在養(yǎng)老金融服務(wù)方面的努力和實(shí)踐。同時(shí)指出老年客戶依然存在較強(qiáng)的財(cái)富管理需求，未來商業(yè)銀行要與商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)緊密合作，在構(gòu)建更完善的養(yǎng)老金融服務(wù)體系、更好的履行金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任方面攜手并進(jìn)。

作為商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表，大家保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)事長孫先亮表示，大家保險(xiǎn)集團(tuán)致力于打造國內(nèi)領(lǐng)先的個(gè)人、家庭及團(tuán)體風(fēng)險(xiǎn)管理、健康養(yǎng)老、財(cái)富管理服務(wù)供應(yīng)商。而大家人壽作為大家保險(xiǎn)旗下的核心子公司，聚焦于服務(wù)個(gè)人和家庭客戶，致力于成為全場景、全方法、全生命周期的壽險(xiǎn)保障提供者，希望能夠成為更多城商行、農(nóng)商行在財(cái)富管理領(lǐng)域的重要戰(zhàn)略合作伙伴。

大家人壽總經(jīng)理郁華表示，轉(zhuǎn)型升級(jí)是銀行行業(yè)和保險(xiǎn)行業(yè)共同面臨的戰(zhàn)略課題，行司雙方在財(cái)富管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在許多利益契合點(diǎn)和業(yè)務(wù)發(fā)力點(diǎn)，大家人壽希望與更多的銀行伙伴建立起長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系，攜手共進(jìn)，砥礪前行，共同找到一條持續(xù)穩(wěn)健的財(cái)富管理發(fā)展之路。

大家保險(xiǎn)集團(tuán)自2019年成立以來，堅(jiān)定地回歸保障、回歸本源，順應(yīng)老齡化趨勢，關(guān)注人民群眾對(duì)美好生活、品質(zhì)養(yǎng)老的需求，把養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)作為核心的戰(zhàn)略發(fā)展方向，著力打造"保險(xiǎn)保障+養(yǎng)老服務(wù)"生態(tài)鏈，在全國范圍內(nèi)陸續(xù)布局落地"城心醫(yī)養(yǎng)"、"旅居療養(yǎng)"、"居家安養(yǎng)"等多種形態(tài)的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)。大家人壽作為大家保險(xiǎn)旗下聚焦服務(wù)個(gè)人客戶的核心企業(yè)，快速實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和模式升級(jí)，與各大商業(yè)銀行建立起穩(wěn)固的長期合作關(guān)系，并致力于成為廣大城商行、農(nóng)商行在財(cái)富管理領(lǐng)域的重要戰(zhàn)略合作伙伴，充分發(fā)揮"保險(xiǎn)保障+養(yǎng)老服務(wù)"生態(tài)鏈優(yōu)勢，借助自身深耕銀行保險(xiǎn)市場多年的經(jīng)驗(yàn)積累，助力合作銀行伙伴的轉(zhuǎn)型和發(fā)展。