北京2019年3月19日 /美通社/ -- 鄉(xiāng)村金融服務(wù)已成為2019年國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)注的重點(diǎn)?！?019年中國(guó)政府報(bào)告》中首次出現(xiàn)“農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展”，這意味著農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展不僅將成為政府“三農(nóng)”工作重大落實(shí)領(lǐng)域，更將其與脫貧攻堅(jiān)、鄉(xiāng)村振興和全面建成小康水平緊密地結(jié)合在了一起。繼2018年推出十項(xiàng)精準(zhǔn)扶貧政策后，2019年政府報(bào)告同時(shí)指出，新的一年要繼續(xù)激勵(lì)加強(qiáng)普惠金融服務(wù)，進(jìn)一步做好金融扶貧等工作。作為一家秉承提供“負(fù)責(zé)任的借貸”理念的消費(fèi)金融公司，捷信消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“捷信”）長(zhǎng)期以來(lái)一直致力于通過(guò)提高金融服務(wù)的可獲得性。捷信在2019年將持續(xù)致力于全國(guó)農(nóng)村及偏遠(yuǎn)地區(qū)開(kāi)展金融知識(shí)普及活動(dòng)，為當(dāng)?shù)叵M(fèi)者帶來(lái)更多本地化的普惠金融產(chǎn)品及服務(wù)，為農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧助力。

隨著金融精準(zhǔn)扶貧力度不斷加大，普惠金融將在其中扮演著愈來(lái)愈重要的角色。央行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等五部委發(fā)布的《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，面對(duì)當(dāng)前農(nóng)村金融領(lǐng)域存在的需求旺盛，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融領(lǐng)域供給不足等現(xiàn)狀，應(yīng)注重?cái)?shù)字普惠金融在助力鄉(xiāng)村振興，推動(dòng)新技術(shù)在農(nóng)村金融領(lǐng)域的應(yīng)用推廣方面所起到的重要作用。完善農(nóng)村金融服務(wù)是發(fā)展數(shù)字普惠金融的重要一環(huán)，農(nóng)村金融市場(chǎng)擁有巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

農(nóng)村市場(chǎng)大有可為

繼2004年農(nóng)業(yè)稅被取消后，隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程不斷推進(jìn)，農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)潛力正在被逐漸釋放。據(jù)國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融創(chuàng)新報(bào)告》預(yù)測(cè)，2020年我國(guó)將成為全球較大的消費(fèi)金融市場(chǎng)，其中，農(nóng)村消費(fèi)增長(zhǎng)明顯加快是本次消費(fèi)升級(jí)中所表現(xiàn)出來(lái)的重要特征。在收入支出方面，我國(guó)近年來(lái)城鄉(xiāng)居民的人均收入和消費(fèi)支出均呈現(xiàn)穩(wěn)定的上漲趨勢(shì)，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院與社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社聯(lián)合發(fā)布的《農(nóng)村綠皮書》指出，2017 年農(nóng)民人均可支配收入超過(guò)1.3 萬(wàn)元以上，比上年增長(zhǎng)約7.5%，農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)勢(shì)頭不減，城鄉(xiāng)收入差距得到進(jìn)一步縮小。

與此同時(shí)，雖然我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)類型眾多，但農(nóng)村金融供給依然不足，城鄉(xiāng)之間的金融資源配置不平衡問(wèn)題仍然突出，受其自身的特質(zhì)所限，傳統(tǒng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上具有高成本、高風(fēng)險(xiǎn)等特征，傳統(tǒng)融資渠道不能完全滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金需求。以鄉(xiāng)村地區(qū)人均傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量為例，截至2017年末，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量12.61萬(wàn)個(gè)，每萬(wàn)人擁有銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)僅為1.3個(gè)，其中鄉(xiāng)均3.93個(gè)，村均0.24個(gè)。與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，由于消費(fèi)金融具有無(wú)抵押、小金額和普惠性等特征，因此可以深挖傳統(tǒng)金融所不能觸及的潛在消費(fèi)市場(chǎng)，并借助不同場(chǎng)景、消費(fèi)業(yè)態(tài)的消費(fèi)金融產(chǎn)品滿足不同層次、需求的消費(fèi)者。作為農(nóng)村普惠金融的代表，捷信除了走進(jìn)田間地頭，為當(dāng)?shù)厝罕婇_(kāi)展金融知識(shí)普及教育之外，也在進(jìn)行線上線下多元化場(chǎng)景的開(kāi)拓，也是為了更好地響應(yīng)農(nóng)村市場(chǎng)需求，為當(dāng)?shù)叵M(fèi)者提供更加個(gè)性化的服務(wù)。相信，在不遠(yuǎn)的將來(lái)，消費(fèi)金融將成為新形勢(shì)下發(fā)展農(nóng)村綠色金融強(qiáng)有力的推動(dòng)劑。

持續(xù)建設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)體系

農(nóng)村居民消費(fèi)升級(jí)趨勢(shì)不可忽視。2016 年農(nóng)村居民消費(fèi)規(guī)模達(dá)到64331 億元，約為1997 年同期消費(fèi)規(guī)模的4.3 倍。與此同時(shí)，自2011 年至2015 年，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)普及率從20.7% 提高至31.6%，在增速方面農(nóng)村始終在城鎮(zhèn)之上。這意味著，越來(lái)越多的農(nóng)村居民尤其是年輕一代開(kāi)始接觸并依賴互聯(lián)網(wǎng)的新產(chǎn)品、新科技，生活方式和消費(fèi)方式也在逐步轉(zhuǎn)變。作為經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的首批四家試點(diǎn)消費(fèi)金融公司之一，捷信一直堅(jiān)持本地化發(fā)展策略，創(chuàng)新踐行普惠金融發(fā)展理念，加大金融科技發(fā)展力度，將大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與消費(fèi)特定場(chǎng)景緊密結(jié)合，滿足消費(fèi)者多樣化需求，助力建設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)體系。

通過(guò)線上線下多元化用戶場(chǎng)景布局，捷信在一定程度上拓展了農(nóng)村居民對(duì)于普惠金融服務(wù)的可獲得性。一方面，由于縣域及縣以下的居民普遍具有消費(fèi)觀念偏保守、負(fù)債消費(fèi)意識(shí)缺失、收入有周期性且不穩(wěn)定、信用數(shù)據(jù)缺失等金融特征，借貸通常以家庭為單位，生產(chǎn)性借貸和消費(fèi)借貸混雜。另一方面，隨著農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)普及率不斷提高，農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)勢(shì)頭不減，在農(nóng)村，包括縣與縣級(jí)別以下地區(qū)，消費(fèi)金融市場(chǎng)依然是藍(lán)海，農(nóng)民對(duì)于消費(fèi)升級(jí)的需求逐漸涌現(xiàn)。捷信消費(fèi)金融有限公司總經(jīng)理羅曼·沃迪拉表示，未來(lái)消費(fèi)金融要關(guān)注傳統(tǒng)金融服務(wù)不到的領(lǐng)域和人群，比如藍(lán)領(lǐng)工人、鄉(xiāng)村地區(qū)的農(nóng)民。據(jù)《2018年中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)研究》指出，由于消費(fèi)金融自身具備審核快、授信靈活等特點(diǎn)，消費(fèi)金融在滿足消費(fèi)者多樣化需求的同時(shí)，還能對(duì)消費(fèi)者的即時(shí)、潛在需求進(jìn)行滿足，幫助農(nóng)村居民在持久收入的合理預(yù)期中實(shí)現(xiàn)個(gè)人效用的較大化，最終切實(shí)感受到消費(fèi)金融為他們帶來(lái)在生活品質(zhì)上的提升。2018年12月，一名東北客戶在得知可以通過(guò)捷信線下分期付款付清駕校費(fèi)用后，頓時(shí)感到肩上的經(jīng)濟(jì)壓力少了許多，她表示，“冬天騎電動(dòng)車接送孩子上學(xué)非常冷，自己看了也心疼，但有了這種方式，我就能在經(jīng)濟(jì)能力范圍內(nèi)為家庭和孩子創(chuàng)造更好的條件?！?/span>

今年捷信也將持續(xù)在農(nóng)村持續(xù)推動(dòng)包括優(yōu)化線上APP用戶體驗(yàn)、金融知識(shí)普及活動(dòng)在內(nèi)的實(shí)際舉措，發(fā)揮普惠金融本色，為農(nóng)村綠色金融發(fā)展助力。當(dāng)前，面臨發(fā)展?jié)摿Υ?，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法完全滿足其需求的農(nóng)村金融市場(chǎng)，普惠金融的出現(xiàn)恰好彌補(bǔ)了消費(fèi)領(lǐng)域金融支持手段少、消費(fèi)者無(wú)法熨平當(dāng)期收入和持久收入差異等缺陷。捷信通過(guò)持續(xù)貫徹普惠金融政策，扮演好嫁接中國(guó)龐大的消費(fèi)市場(chǎng)和供給的橋梁的重要角色，讓農(nóng)村金融發(fā)展惠及更多普通老百姓，切實(shí)提高國(guó)民幸福感。