深圳2019年3月2日電 /美通社/ -- 剛剛過去的2018年，全球經(jīng)濟都經(jīng)歷了顯著變化。受到各種因素的影響，在各種“不確定性”的影響下，全球資本市場出現(xiàn)投資增速減慢的現(xiàn)象。“縮減規(guī)?！?、“去杠桿”成為許多企業(yè)的共同選擇。

2019年開年以來，經(jīng)濟大環(huán)境有向好的趨勢，在這樣的背景下，國內(nèi)知名消費金融企業(yè)即有集團將在輕資產(chǎn)模式下深度探索消費金融，并積極發(fā)展在線電商，金融科技輸出等新業(yè)務模式。

輕與重：消費金融的兩種主流模式

一直以來，消費金融行業(yè)主要存在著“輕”與“重”兩種運營模式。所謂的“輕”與“重”，主要體現(xiàn)在獲客渠道，與獲客成本等方面的區(qū)別。

重資產(chǎn)模式下，消費金融企業(yè)需要自建線下獲客渠道，建設龐大的線下銷售團隊，采用銷售人員駐店的方式，通過合作門店接觸到消費場景。部分公司甚至采取了自建門店，自營消費場景的模式，做到線下渠道的深度覆蓋。重資產(chǎn)模式，意味著更貼近地面，更加有存在感，在獲客渠道、風控等方面有獨到的優(yōu)勢。

輕資產(chǎn)模式則主要存在于兩種方式：一種是“輕線下”模式 -- 即僅在線下保留銷售骨干成員，一線銷售人員主要是兼職的門店店員，店員通過辦理消費分期服務獲得提成，消費金融公司則提供一定的培訓、營銷方面的支持；另一種則是“純線上”模式 -- 即完全線上的消費金融模式，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道進行獲客，以網(wǎng)頁、APP在線商城提供電商及金融服務，所有的風控也通過線上大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)進行，可大大減少消費金融公司的人力投入。

輕資產(chǎn)模式相較于重資產(chǎn)模式的優(yōu)劣勢

在當前市場環(huán)境下的消費金融行業(yè)，即有集團認為：輕，并不是失重，更不意味著游離，而是一種更理性，更高效的運作模式。

相對于重資產(chǎn)模式，輕資產(chǎn)模式存在著多種優(yōu)勢，更加符合目前經(jīng)濟形勢下消費金融企業(yè)的需要。

1、   輕資產(chǎn)模式主要采用線上獲客的渠道，突破時間和地域的限制。由于減輕了人工、網(wǎng)點等支出，大大降低了固定成本。更重要的是，依靠著大數(shù)據(jù)分析可以精確定位有消費金融需求的用戶，有效提升獲客的效率。

2、  輕資產(chǎn)模式打破了渠道和場景的限制，可以更加方便的觸及有需求的用戶。在線下重資產(chǎn)模式下，消費金融公司需要自建渠道，接入場景，用戶也往往只能接觸到單一的渠道和場景，難以實現(xiàn)更多的消費需求。但在輕資產(chǎn)模式下，通過線上商城、信貸超市等形式，用戶可以獲得一攬子解決自己多種金融及消費需求的平臺。

3、  輕資產(chǎn)模式可以利用用戶消費產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)，為用戶帶來更多服務。在重資產(chǎn)模式下，用戶在場景下完成購買后，很難與消費金融企業(yè)產(chǎn)生更多聯(lián)系。但在輕資產(chǎn)模式下，企業(yè)在為用戶提供服務后，還可以根據(jù)消費產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)為用戶推薦多樣化的服務，如圍繞金融服務展開生活、健康、保險等多業(yè)務的深度挖掘，持續(xù)為客戶創(chuàng)造價值，全面提升用戶的使用體驗。

但輕模式也存在不可忽視的缺點。

風控，金融行業(yè)面對的首要問題。相對于重模式，輕模式的風控主要依賴于大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)，缺乏線下的審核流程，這將對企業(yè)的風控能力提出更嚴峻的挑戰(zhàn)。

即有集團積極探索輕資產(chǎn)模式，提升客戶服務品質(zhì)

作為領域內(nèi)頭部企業(yè)，即有集團創(chuàng)立之初，便基于國際先進的FICO評分卡模型自主研發(fā)出決策引擎，并在近5年時間內(nèi)不斷積累各類大數(shù)據(jù)。如今，即有集團的風控系統(tǒng)可根據(jù)1100萬歷史客戶的行為特征、消費特征、興趣特征等多達3000個數(shù)據(jù)維度形成數(shù)據(jù)池，對90%以上的授信申請進行機器自動審批，風險評估越來越全面、精準。

基于優(yōu)秀的風控能力，即有集團在輕資產(chǎn)模式下已經(jīng)展開積極探索，并取得顯著的成效。在線上業(yè)務方面，集團旗下已經(jīng)擁有“即有生活”和“愛用商城”兩大品牌，分別對應新藍領和新白領兩大用戶群體。來自京東的品質(zhì)供貨商，保證了商品的質(zhì)量和發(fā)貨的速度，而先消費后還款的模式，尤其符合年輕群體多樣化的消費需求，減輕了他們的資金壓力。

同時，即有集團還開展新模式，通過B2B2B+B2B2C的形式，為銀行、保險、網(wǎng)貸等金融機構，以及運營商、互聯(lián)網(wǎng)社群、O2O服務商等商業(yè)機構，提供獲客及流量接入、全流程風控、聯(lián)合建模、AI+大數(shù)據(jù)營銷等結合數(shù)字技術和場景的消費金融服務，為商業(yè)機構擁有的用戶，及金融機構擁有的資金搭建起雙向交流的平臺，并以此為契機向上拓展有金融服務需求的信用優(yōu)質(zhì)人群。

沒有一成不變的商業(yè)模式變化才是市場的主流，積極擁抱變化的企業(yè)，才能在逆境過后，變得更加強大。即有集團在消費金融輕資產(chǎn)模式下展開的深度探索，有益于企業(yè)開拓新的渠道，尋求新的利潤增長空間，從更加積極的角度為用戶提供更好的服務，為社會創(chuàng)造更加長遠的經(jīng)濟價值。