深圳2018年12月17日電 /美通社/ -- 12月17日，由深圳市金融辦、香港金管局、澳門(mén)金管局及前海管理局等單位主辦的第三屆“2018中國(guó)深圳FinTech（金融科技）全球峰會(huì)”在深圳舉辦。峰會(huì)以“金融科技賦能粵港澳大灣區(qū)建設(shè)”為主題，匯聚行業(yè)監(jiān)管單位、行業(yè)專(zhuān)家及企業(yè)高管，探討如何進(jìn)一步促進(jìn)金融科技健康發(fā)展，前瞻中國(guó)金融發(fā)展新趨勢(shì)。
會(huì)上，招聯(lián)消費(fèi)金融首席架構(gòu)師、研發(fā)中心總監(jiān)鄔穩(wěn)參與了以“金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用新趨勢(shì)”為主題的圓桌論壇，與在場(chǎng)專(zhuān)業(yè)人士一同探討金融科技大數(shù)據(jù)應(yīng)用現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。
勤練內(nèi)功 鍛造金融科技核心能力
當(dāng)下，商品的豐富與消費(fèi)市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展促進(jìn)了消費(fèi)者對(duì)美好生活的向往，不僅消費(fèi)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，消費(fèi)結(jié)構(gòu)也逐步升級(jí)。在我國(guó)普惠金融發(fā)展中，消費(fèi)金融發(fā)揮越來(lái)越重要的作用，新興的消費(fèi)金融以向更廣大人群提供普惠的金融服務(wù)為核心，成為了彌合全民消費(fèi)需求與當(dāng)下收入水平之間斷層的有效方式之一。
作為經(jīng)由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、招商銀行和中國(guó)聯(lián)通兩家世界500強(qiáng)公司共同組建的持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，招聯(lián)金融現(xiàn)有消費(fèi)場(chǎng)景服務(wù)幾乎覆蓋了全互聯(lián)網(wǎng)渠道、全消費(fèi)場(chǎng)景。鄔穩(wěn)表示，“我們自成立之初，便以金融科技鍛造企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，堅(jiān)持不懈發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，打造可持續(xù)發(fā)展的普惠金融道路”。
在修煉“內(nèi)功”上，招聯(lián)金融利用自身的大數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在用戶引入、風(fēng)險(xiǎn)管控、架構(gòu)自主研發(fā)等具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域加大投入，將前沿金融科技與具體業(yè)務(wù)的進(jìn)行創(chuàng)新交叉融合，推出相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)；在滿足更廣泛居民、更多元化的日常消費(fèi)需求的同時(shí)，更好地拓寬金融服務(wù)覆蓋面，不斷促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
作為普惠金融的踐行者，招聯(lián)金融目前注冊(cè)用戶已突破6000萬(wàn)戶，并已完全能滿足不同用戶不同消費(fèi)場(chǎng)景的消費(fèi)金融需求。招聯(lián)現(xiàn)有消費(fèi)場(chǎng)景囊括了金融、通信、電商、3C、教育、醫(yī)美、旅游、家電、裝修、交通、文娛等領(lǐng)域，遍及全國(guó)30多個(gè)省市；為眾多中國(guó)消費(fèi)者提供了普惠、便捷的消費(fèi)金融產(chǎn)品與服務(wù)，幫助他們發(fā)掘?qū)崿F(xiàn)美好生活的新可能。
深化金融科技實(shí)踐 提升消費(fèi)金融服務(wù)效率
消費(fèi)金融運(yùn)營(yíng)能力的提升，是金融科技競(jìng)爭(zhēng)力的重要環(huán)節(jié)；這主要體現(xiàn)在用戶體驗(yàn)、經(jīng)營(yíng)效率、運(yùn)營(yíng)成本等方面。通過(guò)金融科技能力應(yīng)用，將在提升客戶體驗(yàn)感知，改善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控效率等方面發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。
談及非金融數(shù)據(jù)在金融科技中的應(yīng)用這一問(wèn)題時(shí)，鄔穩(wěn)認(rèn)為，“普惠意味著在降低風(fēng)控成本的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)敞口也要縮??；審批效率的提高、用戶體驗(yàn)的提升，則意味著要盡可能不打擾客戶；要實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)，需在符合監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的前提下，從非金融大數(shù)據(jù)作為突破口”。如招聯(lián)金融與母公司中國(guó)聯(lián)通基于大數(shù)據(jù)深度挖掘，打造了一套KS值超過(guò)40的“沃信用分”信用評(píng)分體系。該信用分體系通過(guò)消費(fèi)者在電信運(yùn)營(yíng)商、電商、社交媒體、物流領(lǐng)域等非金融數(shù)據(jù)，進(jìn)行多維度、分類(lèi)交叉處理，對(duì)用戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像。
對(duì)于大數(shù)據(jù)在金融風(fēng)控應(yīng)用中扮演的角色及優(yōu)勢(shì)，鄔穩(wěn)表示可以歸納成兩點(diǎn)，“一是自動(dòng)化、智能化優(yōu)勢(shì)，在貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管控環(huán)節(jié)上，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù)實(shí)現(xiàn)貸款的自動(dòng)審批，對(duì)偽冒欺詐案件的智能識(shí)別等功能；二是控制風(fēng)控成本，招聯(lián)金融先后自主研發(fā)數(shù)十個(gè)系統(tǒng)平臺(tái)，率先在行業(yè)內(nèi)中搭建了互聯(lián)網(wǎng)分布式架構(gòu)、金融上云等”。
在風(fēng)險(xiǎn)防控上，招聯(lián)金融利用“大數(shù)據(jù)征信”和“云計(jì)算”，自主打造了“風(fēng)云”風(fēng)控業(yè)務(wù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)綜合業(yè)界先進(jìn)的人臉識(shí)別、機(jī)器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)、圖計(jì)算等人工智能領(lǐng)域先進(jìn)技術(shù)，以招聯(lián)普惠消費(fèi)金融場(chǎng)景為依托，構(gòu)建了覆蓋貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)源毫秒級(jí)的高性能實(shí)時(shí)計(jì)算和每秒數(shù)萬(wàn)次事件的處理能力。
未來(lái)，招聯(lián)金融將繼續(xù)緊跟時(shí)代趨勢(shì)，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制、IT支撐、運(yùn)營(yíng)服務(wù)等方面的核心競(jìng)爭(zhēng)力，有效降低金融服務(wù)成本，大幅降低業(yè)務(wù)邊際成本；身體力行踐行普惠金融使命，讓消費(fèi)金融惠及更廣泛的人群。
