深圳2018年12月15日電 /美通社/ -- 近日，騰訊公布2018年第三季度財報顯示，截至9月31日，騰訊理財通資產(chǎn)保有量超過5000億元人民幣。12月13日，在由騰訊金融科技智庫、國家金融與發(fā)展實驗室、中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心三方聯(lián)手打造的高質(zhì)量經(jīng)濟金融課程“首席計劃”上，騰訊金融科技副總裁、騰訊理財通的掌舵人閆敏詳細(xì)闡述了近五年來“0到5000億” 背后的故事。
從0到5000億騰訊理財通一路成長懷有敬畏之心
2013年, 互聯(lián)網(wǎng)理財元年, 寶寶類理財興起，騰訊理財通在2014年初成立并上線第一只貨幣基金，上線首日保有量超過8億元，取得了開門紅。但在隨后的發(fā)展中騰訊理財通規(guī)模增長并非一路上揚，期間也遇到了一些波折，在2015年4月，騰訊理財通緊跟市場步伐和趨勢，上線指數(shù)基金，但緊接著在2015年5月28日股市跳水，據(jù)業(yè)內(nèi)人士估算，消滅了至少60萬個流動資產(chǎn)在150萬以上的中產(chǎn)階級。騰訊理財通數(shù)據(jù)也顯示：2015年5月-9月, 持有指數(shù)基金用戶較高流失率達(dá)到近7%；41%的用戶之前未申購過指數(shù)基金，權(quán)益類投資相關(guān)的用戶教育嚴(yán)重缺失。
騰訊金融科技副總裁、騰訊理財平臺負(fù)責(zé)人閆敏介紹，經(jīng)歷這次股市波動之后，我們感覺，像當(dāng)時行業(yè)主流的電商式運營，不僅不會給用戶帶來收益，而且有可能導(dǎo)致用戶因財商教育不足而蒙受損失。這也說明當(dāng)時行業(yè)主流的電商式運營的發(fā)展模式并不適合理財通，此次事件促使騰訊理財通總結(jié)經(jīng)驗，進入新的發(fā)展階段。
此后，騰訊理財通更加注重打磨平臺核心能力，同時加強用戶財商教育，苦練內(nèi)功：取出到賬時間、PC大額買入、更換安全卡等優(yōu)化，開展系列用戶財商教育活動。
2016年1月，騰訊理財通首創(chuàng)打造生活化理財，微信零錢可以買理財，鼓勵定投、鼓勵長期投資。接下來的發(fā)展中，騰訊理財通為滿足不同用戶差異化服務(wù)需求理財通會員體系上線，引導(dǎo)用戶在理財通平臺不斷成長。2017年10月，騰訊理財通尊享版APP上線。低調(diào)研發(fā)一年多, 打造騰訊理財通高端會員專屬理財平臺。2017年12月，提升高端用戶服務(wù)能力，高端資產(chǎn)、專業(yè)投顧、解決流動性需求等, 更好地服務(wù)高端用戶。
這期間，騰訊理財通也開展了一系列用戶財商教育活動，至今已經(jīng)舉辦用戶財商教育活動“騰訊理財通大講堂”，遍布以北京、上海、深圳為代表的一線城市及以天津、南京、南昌、杭州、廈門為代表的二三線城市，每期選擇“加薪”、“家庭理財”、“治剁手”、“VIP用戶理財”等不同主題,邀請財經(jīng)專家和明星名人，為用戶帶來投資理念和投資方法的分享。
2017年,騰訊理財通推出“騰訊理財通財商課”,旨在針對親子、白領(lǐng)、老年、女性等細(xì)分群體進行財商知識普及。在今年“六一兒童節(jié)”，騰訊理財通親子財商課迎來首次落地，國內(nèi)首份親子財商教育研究報告出爐，首款親子財商教育小游戲也同步推出。
2018年起，騰訊理財通合規(guī)與創(chuàng)新并進，強化To B能力，擁抱行業(yè)、打造生態(tài)。立足當(dāng)前， 放眼未來：行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管越來越規(guī)范、擁抱監(jiān)管， 發(fā)揮金融科技的價值。
閆敏表示，未來， 騰訊理財通會重點投入金融中后臺和To B能力建設(shè)，連接用戶和金融同業(yè)， 打造互利合作、開放共贏的生態(tài)。
理財可明顯提升生活幸福感
閆敏在演講中闡釋了一個觀點：“有理財?shù)挠脩粜腋８斜葲]有理財行為的用戶幸福感更高。”
閆敏分析，理財行為是“向上”的行為。我們每個人都會克制自己的欲望，把短期欲望壓低投資在長期，短期可能會痛苦但長期會很好，長期看會感覺自身的幸福感提高。騰訊理財通在產(chǎn)品設(shè)計中加入了很多的積累點滴美好的東西，產(chǎn)品經(jīng)理經(jīng)常把自己覺得有格調(diào)情調(diào)小的一些福利推送到用戶面前，讓用戶感受到生活的美好。
對于高端理財用戶，騰訊理財通認(rèn)為子女教育是非常重要的板塊，在青少年財商教育上花了很大的精力。閆敏表示，希望小朋友從五歲六歲，對金錢和財富以及人生和幸福感有相對初步的認(rèn)知，讓孩子形成有計劃的生活方式，獲取成就感、幸福感。另外，要在潛移默化中讓孩子進行財商學(xué)習(xí)，讓孩子們參與到家庭財富管理的過程中，聽取他們的觀點和選擇，也有利于培養(yǎng)孩子在財商上的獨立思考能力。
“面對市場未來表現(xiàn)的不確定性， 不能一味回避風(fēng)險， 讓財產(chǎn)長期購買力被物價上漲侵蝕；也不適合押注市場何時見‘底’或‘頂’，隨著市場越來越成熟，能持續(xù)捕捉到短期波段機會的投資者在全球都是少之又少?！边@是閆敏在市場不確定性較強時給出的理財建議。閆敏認(rèn)為，合理的去進行投資，用時間來換取復(fù)利，采取跨地區(qū)、多資產(chǎn)的配置方案以降低短期的市場波動，以獲取各類資產(chǎn)的長期收益為主要的投資理財目標(biāo)，是較妥當(dāng)?shù)姆椒?，這樣能使幸福感提升。
閆敏總結(jié)“騰訊理財通”的定位：是希望能夠連接中國數(shù)以十億計的移動互聯(lián)網(wǎng)用戶，把較好的金融機構(gòu)和金融資產(chǎn)服務(wù)連接在一起。騰訊理財通將繼續(xù)懷著對金融和監(jiān)管的敬畏，發(fā)揮金融科技的價值，基于移動互聯(lián)網(wǎng)豐富的場景，做出有利于行業(yè)、用戶和社會的創(chuàng)新。
