南京2018年7月11日電 /美通社/ -- 6月30日，由南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)指導(dǎo)、《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》主辦的“2018中國金融科技發(fā)展論壇”在上海成功舉辦。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長陸書春、上海市金融辦副主任吳俊、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤等監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者出席了論壇。
會上，開鑫貸總經(jīng)理鮑建富出席了“智能風(fēng)控的AB面”圓桌對話。鮑建富認(rèn)為，金融科技、智能風(fēng)控在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，帶來了很多驚喜和變化。
“金融+場景+科技”的化學(xué)反應(yīng)正在生成
“大數(shù)據(jù)風(fēng)控?zé)o論是在采集數(shù)據(jù)的種類和數(shù)量、數(shù)據(jù)處理的速度，還是在最終的效果，都給了我們很大的驚喜?！滨U建富說，很多金融機(jī)構(gòu)、新金融平臺依靠科技投入提升服務(wù)水平和資產(chǎn)質(zhì)量，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，一定程度上減少了信息不對稱，降低了企業(yè)融資成本，推動普惠金融更好的服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
“現(xiàn)如今，越來越多的金融科技企業(yè)致力于提供定制化的大數(shù)據(jù)風(fēng)控解決方案，金融科技促成了‘金融+場景+技術(shù)’的跨界融合，使整個金融生態(tài)發(fā)生了一些積極的變化?！滨U建富說道。
以開鑫貸為例，其母公司開鑫金服主要對外輸出金融科技服務(wù)。開鑫金服總經(jīng)理周治翰表示，這其中就包括給開鑫貸提供定制化的風(fēng)控模型支持、產(chǎn)品設(shè)計(jì)服務(wù)。通過技術(shù)與產(chǎn)品支撐，為開鑫貸業(yè)務(wù)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的保障。
“開鑫貸不僅實(shí)現(xiàn)了‘零壞賬’，還通過提升效率降低了企業(yè)融資成本，大數(shù)據(jù)風(fēng)控功不可沒?！滨U建富說。
金融科技發(fā)揮作用是個漫長的過程需要各方努力
“科技給金融業(yè)態(tài)帶來積極化學(xué)反應(yīng)同時，也依然面臨著諸多挑戰(zhàn)?！滨U建富說道。
一是大數(shù)據(jù)風(fēng)控所依賴的數(shù)據(jù)不足、分享不夠。數(shù)據(jù)的可得性、全面性、準(zhǔn)確性決定了大數(shù)據(jù)風(fēng)控的生命力，但由于很多外部數(shù)據(jù)分散在不同地方，之間的通聯(lián)不夠，造成了信息孤島，使得從業(yè)機(jī)構(gòu)建立大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型時存在數(shù)據(jù)缺失。
二是出現(xiàn)金融科技概念被濫用情況。大數(shù)據(jù)風(fēng)控要求高，難度大，既需要大量有效數(shù)據(jù)，又需要精密可靠的模型，還需要時間的檢驗(yàn)。但目前業(yè)內(nèi)魚龍混雜，很多公司要么缺數(shù)據(jù)，要么缺技術(shù)，要么缺實(shí)踐，卻盲目推出金融科技概念。
三是大數(shù)據(jù)人才梯隊(duì)建設(shè)任重道遠(yuǎn)。與信息技術(shù)其他細(xì)分領(lǐng)域人才相比，大數(shù)據(jù)發(fā)展對人才的復(fù)合型能力要求更高，需要掌握計(jì)算機(jī)軟件技術(shù)，并具備數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等方面知識以及應(yīng)用領(lǐng)域的專業(yè)知識。目前國內(nèi)在這方面缺乏專業(yè)的人才培養(yǎng)機(jī)制。
“我們需要認(rèn)識到，科技支撐的作用是一個漫長的過程?！滨U建富說，金融科技面臨的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，要求我們正視，通過金融科技、人工智能等技術(shù)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍仍需要長時間的積累，需要更大力度、更多資源的投入，需要金融機(jī)構(gòu)、政府、社會等多部門的配合。
“特別是人才資源的投入，人才體系的構(gòu)建，這也是我們公司下階段重點(diǎn)提升的地方?！滨U建富說。
理性看待金融科技與傳統(tǒng)金融相輔相成
“金融科技公司利用現(xiàn)代科技和大數(shù)據(jù)等優(yōu)勢，減少信息不對稱性的模式來做金融是有巨大潛力的，甚至在有些領(lǐng)域具備彎道超車的潛力。但是需要對金融科技的風(fēng)險(xiǎn)識別能力進(jìn)行理性判斷。”
鮑建富說：“很多人問我，金融科技公司的風(fēng)險(xiǎn)識別能力是否比金融機(jī)構(gòu)更強(qiáng)？金融科技的運(yùn)用是否可以有效降低企業(yè)融資成本？對這些問題我們需要理性判斷。”
鮑建富表示，金融科技公司并不存在對金融機(jī)構(gòu)科技和數(shù)據(jù)的絕對優(yōu)勢，只是二者對待科技、數(shù)據(jù)運(yùn)用的態(tài)度、管理的手段、以及追求的目標(biāo)不同而已。
在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)上，譬如大企業(yè)授信，銀行所積累的科技、數(shù)據(jù)、經(jīng)驗(yàn)，設(shè)計(jì)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品和風(fēng)控模式，至少在當(dāng)下要比科技公司在風(fēng)險(xiǎn)控制這塊更勝一籌；而金融科技公司，以新生事物的姿態(tài)，大膽運(yùn)用新技術(shù)，敢于嘗試，突破過去的一些條條框框，在某些領(lǐng)域取得不俗的成就。
“因此，在風(fēng)險(xiǎn)控制這塊，我認(rèn)為金融科技公司和金融機(jī)構(gòu)，不是誰更強(qiáng)的關(guān)系，更多的是互相借鑒，互相學(xué)習(xí)，合作成長的關(guān)系?！滨U建富說道。
“另外，在貸款利率方面，貸款利率變化更多不是技術(shù)因素導(dǎo)致的，風(fēng)險(xiǎn)識別能力的提升只是為了更好的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，與利率升降并非直接因果關(guān)系。”
鮑建富解釋，貸款利率的升降主要是由市場供需和宏觀經(jīng)濟(jì)政策綜合作用而形成。利率水平其實(shí)就是一個價(jià)格信號，是將資金配置給什么類型的借款人的一個風(fēng)向標(biāo)，最終通過利率水平來反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)與收益高低的情況。
