上海2018年3月21日電 /美通社/ -- 2018年3月16日，2018互聯(lián)網(wǎng)+銀行數(shù)字化風控創(chuàng)新大會上，近百家全國各地銀行高管齊聚上海，深入探討如何運用前沿金融科技的風控手段促進銀行自身業(yè)務發(fā)展。致誠阿福技術發(fā)展（北京）有限公司總經(jīng)理趙卉作為嘉賓分享了致誠阿福智能化風控解決方案及成功的銀行合作案例，并榮獲大會“2018華鷹獎較佳風控創(chuàng)新企業(yè)”大獎。
趙卉表示：“致誠阿福多年來致力于發(fā)展智能化風險管理服務，基于自身多年風控經(jīng)驗，以及大數(shù)據(jù)、人工智能、評分建模等金融科技能力，為銀行的普惠金融業(yè)務提供精準獲客、覆蓋全周期的信貸業(yè)務解決方案以及風險管理咨詢三大類服務。”
近十年，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等科技的高速發(fā)展帶給金融無限創(chuàng)新的可能，眾多銀行也都紛紛嘗試互聯(lián)網(wǎng)金融模式并服務于普惠金融客戶。但是，普惠金融客群與銀行傳統(tǒng)客群的屬性有不小的差異，銀行并無此類客群的相關數(shù)據(jù)積累，在建模及分析上有一定難度，對此類客群的風險特征也沒有對傳統(tǒng)客戶那樣的敏銳度。同時，普惠金融客戶的風險管理方法與傳統(tǒng)銀行審核流程不同，此類群客戶在非央行征信報告的數(shù)據(jù)源運用上會比較多，因此在數(shù)據(jù)項不同的情況下，如何快速進行轉換是比較大的挑戰(zhàn)。另外，線上模式面對巨大申請量時遇到挑戰(zhàn)，新涌入的白戶征信資質難辨，不面見帶來的欺詐隱患諸多，網(wǎng)上服務為提升用戶體驗也給審批時效也帶來新的挑戰(zhàn)。
針對銀行當前若干痛點，致誠阿福通過自身數(shù)據(jù)挖掘分析、金融科技能力以及多年普惠金融風控經(jīng)驗等三方面能力三位一體全面輸出，助力銀行普惠金融業(yè)務，讓銀行能夠面對巨大的市場空間和極其激烈的競爭，高效精準獲客并實現(xiàn)智能化風控。
“單一能力不能有效提供全面的解決方案，只有將數(shù)據(jù)、科技和風控經(jīng)驗三者融為一體全面輸出才更有力、更行之有效?！壁w卉說。依托宜信12年全量強金融屬性數(shù)據(jù)、強大風控經(jīng)驗、致誠阿福近千家機構服務合作經(jīng)驗以及金融科技創(chuàng)新和實踐，致誠阿福不斷發(fā)掘機器學習、知識圖譜、語義分析等大數(shù)據(jù)及人工智能技術與實際風控相結合。阿福將自身智能風險管理能力輸出，為銀行客戶提供（一）精準獲客服務；（二）金融產(chǎn)品設計、聯(lián)合建模、基于評分訂制業(yè)務規(guī)則、信貸業(yè)務流程優(yōu)化設計、反欺詐業(yè)務咨詢等為主的風險管理咨詢服務；（三）智能風控工具為主的全周期信貸業(yè)務解決方案服務。
“通過自身強大的評分建模，實際業(yè)務校驗提煉的多維度規(guī)則集，以及大數(shù)據(jù)垂直搜索技術、全數(shù)據(jù)機器學習引擎、金融大數(shù)據(jù)知識圖譜等眾多優(yōu)勢功能和技術，阿?？梢詭椭y行構筑符合自身業(yè)務特色的智能風控系統(tǒng)?！壁w卉介紹說。
除了為銀行提供定制化風控服務以外，阿福目前已擁有十余項創(chuàng)新性的成熟智能風控模塊，覆蓋了信貸業(yè)務全流程，結合定制化配置能更有針對性地幫助銀行解決風控痛點。比如在貸前，針對互金征信數(shù)據(jù)缺失方面，“信用評估”模塊以借貸數(shù)據(jù)為基礎，形成對借款人信用風險預估的量化建議，有效識別多頭負債和違約風險；面對高發(fā)的、有組織的欺詐風險，阿福的“欺詐甄別”以高質量風險名單、社交網(wǎng)絡數(shù)據(jù)等多維度數(shù)據(jù)為基礎提供查詢，并通過知識圖譜、欺詐模型等形成欺詐風險量化預估建議，有效識別欺詐風險；在助力信審效率大幅提升上，基于大數(shù)據(jù)技術的“深度搜索引擎”預先對全網(wǎng)多個搜索引擎的信息進行自動調閱，并根據(jù)風險等級及業(yè)務相關性進行去重、篩選、排序，優(yōu)先展示對信審更具參考價值的信息，而其預置的反欺詐交叉驗證規(guī)則將很多隱藏的風險同步披露出來。針對地址類更對周邊地理位置進行了深度解析、以及3D實景地圖的展示功能，更方便信審快速定位問題，發(fā)現(xiàn)風險。整個審核界面一頁展示，為信審操作提供了極大的便利性。在貸中方面，面對還款資質惡化情況，“貸中預警”能夠通過數(shù)據(jù)整合和規(guī)則預置，自動推送多維度預警信息，幫助銀行及時掌握信息。
致誠阿福為了更加專注人工智能風險管理服務及全面性風險解決方案的發(fā)展需要，日前已從北京宜信致誠信用管理有限公司業(yè)務中分離，成立致誠阿福技術發(fā)展（北京）有限公司進行獨立運營。
