深圳2018年2月5日電 /美通社/ -- 2018年2月3日，騰訊理財(cái)通財(cái)富高峰論壇暨首屆金企鵝獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)典禮在深圳舉行。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室聯(lián)合騰訊理財(cái)通、騰訊金融科技智庫(kù)在論壇上共同發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)指數(shù)報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》），國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授殷劍峰出席并對(duì)《報(bào)告》進(jìn)行發(fā)布解讀。
“國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)正向著高端化、智能化方向發(fā)展，財(cái)富管理行業(yè)進(jìn)入2.0時(shí)代?！敝档藐P(guān)注的數(shù)據(jù)是 -- 《報(bào)告》顯示，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)指數(shù)由2013年的100點(diǎn)增長(zhǎng)到2017年的695點(diǎn)，四年時(shí)間內(nèi)增長(zhǎng)了近6倍。此外，《報(bào)告》預(yù)計(jì)到2018年底互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模將達(dá)到5.36萬(wàn)億，到2020年或?qū)⑦_(dá)到15.5萬(wàn)億。
與此時(shí)間節(jié)點(diǎn)正好契合的是，騰訊理財(cái)通于2014年初在微信錢包上線運(yùn)營(yíng)，用戶規(guī)模超1億，資金保有量增長(zhǎng)至超3000億元，見證并推動(dòng)、加速財(cái)富管理行業(yè)的高速發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模2017年增長(zhǎng)超50%
殷劍峰指出，從各項(xiàng)數(shù)據(jù)來看，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)邁入了2.0時(shí)代，“在做好風(fēng)險(xiǎn)防控的條件下互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)領(lǐng)域發(fā)展前景巨大?！?/p>
這已經(jīng)是國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室聯(lián)合騰訊金融科技智庫(kù)第二次發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)指數(shù)報(bào)告》。最新一版《報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模已由2013年的2152.97億元增長(zhǎng)到2017年的3.15萬(wàn)億，預(yù)計(jì)到2018年將達(dá)到5.36萬(wàn)億。以此類推，預(yù)計(jì)到2020年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模將達(dá)到15.5萬(wàn)億，其中，2017年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模同比增幅達(dá)到52.39%?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)指數(shù)也已由2013年的100點(diǎn)增長(zhǎng)到2017年的695點(diǎn)，四年時(shí)間內(nèi)增長(zhǎng)了超過6倍。
從全球范圍來看，《報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示至2019 年全球私人財(cái)富管理市場(chǎng)總規(guī)模將達(dá)到210.1萬(wàn)億美元。其中，亞太地區(qū)（除日本之外，以下同）私人財(cái)富規(guī)模將達(dá)到55.2萬(wàn)億美元，位居全球第二，亞洲財(cái)富管理市場(chǎng)進(jìn)入全面崛起階段。
《報(bào)告》還提到，“互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)指數(shù)如此迅猛的增速背后離不開金融科技的推動(dòng)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)對(duì)于財(cái)富管理行業(yè)的影響已不言而喻?！币则v訊理財(cái)通為例，其通過大數(shù)據(jù)對(duì)用戶進(jìn)行多維度分析，多角度識(shí)別客戶需求，為用戶提供場(chǎng)景化、個(gè)性化、定制化的金融服務(wù)。同時(shí)，通過“云+AI”技術(shù)應(yīng)用于智能客服和智能投顧，給用戶提供更及時(shí)、更精準(zhǔn)的服務(wù)。
騰訊金融科技智庫(kù)也是在這一背景下誕生。前期，騰訊金融科技智庫(kù)已陸續(xù)邀請(qǐng)多位專家加盟，后續(xù)將形成50人左右的專家?guī)煲?guī)模，覆蓋相關(guān)研究領(lǐng)域。未來，智庫(kù)還將通過多種方式組織專家開展金融領(lǐng)域的專業(yè)研究，并輸出研究成果。此次的騰訊理財(cái)通金企鵝獎(jiǎng)和《互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)指數(shù)報(bào)告》，也是騰訊金融科技智庫(kù)的成果輸出。
用戶財(cái)富管理需求兩大轉(zhuǎn)變
種種趨勢(shì)推動(dòng)之下，高凈值人群對(duì)財(cái)富管理的需求出現(xiàn)兩大轉(zhuǎn)變，其中零售理財(cái)轉(zhuǎn)向凈值化和智能化，貴賓理財(cái)轉(zhuǎn)向高端化和全球化，“隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模的急速擴(kuò)大，國(guó)民對(duì)財(cái)富管理的需求由簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品買賣升級(jí)換代到更為專業(yè)、個(gè)性、綜合的財(cái)富管理規(guī)劃方案設(shè)計(jì)。”
《報(bào)告》稱，因此傳統(tǒng)金融市場(chǎng)、基金公司所提供的產(chǎn)品及服務(wù)已很難滿足國(guó)民財(cái)富管理需求，整體市場(chǎng)出現(xiàn)“供不應(yīng)求”的局面?！秷?bào)告》顯示，在居民250.6萬(wàn)億元人民的居民可投資資產(chǎn)規(guī)模中，金融產(chǎn)品的占比卻不足35%。
具體來看，《報(bào)告》稱財(cái)富管理高端化的主要業(yè)務(wù)類型有二：一是家族信托業(yè)務(wù)?！秷?bào)告》數(shù)據(jù)顯示，目前已有21家信托機(jī)構(gòu)已經(jīng)推出或研究推出家族信托業(yè)務(wù)，存量的家族信托業(yè)務(wù)規(guī)模逾400億元人民幣，估算到2020年的家族信托規(guī)模將超過1萬(wàn)億元人民幣。
二是私募化，例如工商銀行為突破沒有信托牌照無(wú)法向高端客戶提供家族信托服務(wù)的約束，在自貿(mào)區(qū)設(shè)立家族財(cái)富私募基金，目前在運(yùn)行的基金有14款，而且目前在基金業(yè)協(xié)會(huì)的私募基金備案信息中含“家族”二字的私募基金也日漸增多。
與此同時(shí)，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的強(qiáng)勢(shì)推動(dòng)下，凈值型將是傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品未來發(fā)展的主要方向。在零售理財(cái)?shù)姆?wù)方式上，除傳統(tǒng)的銷售模式或配置建議外，智能投顧成為傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)和新型機(jī)構(gòu)競(jìng)相角逐的重點(diǎn)。
科技+金融持續(xù)深化
“歸根結(jié)底是人口紅利時(shí)期高儲(chǔ)蓄、高投資的結(jié)束。”殷劍峰教授表示，后人口紅利時(shí)代，儲(chǔ)蓄率的持續(xù)下滑加上其他周期性、結(jié)構(gòu)性因素，導(dǎo)致金融業(yè)整體負(fù)債業(yè)務(wù)的難度加大。對(duì)于之后的發(fā)展，殷劍峰表示，行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化趨勢(shì)必將持續(xù)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)需要加快解決資金來源問題，包括如何穩(wěn)定持續(xù)地獲客，尤其是高凈值人群。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)還需要加快解決資金運(yùn)用問題，也即是智能投顧。殷劍峰認(rèn)為，這也是以騰訊理財(cái)通為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，其在后人口紅利時(shí)代具有較強(qiáng)的渠道優(yōu)勢(shì)。
而《互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)指數(shù)報(bào)告》的發(fā)布，殷劍峰指出，為衡量互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)在居民資產(chǎn)配置中的比重提供了有力的參考數(shù)據(jù)，同時(shí)對(duì)于推動(dòng)國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)發(fā)展也存在著重要的指導(dǎo)意義。
基于此，騰訊理財(cái)通表示未來也將繼續(xù)精研金融科技，對(duì)現(xiàn)有的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新創(chuàng)造，攜手合作伙伴，借助“科技+金融”的力量，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展，為用戶提供更多真正觸手可及的金融產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)。
首先，針對(duì)凈值化、智能化的理財(cái)需求，騰訊理財(cái)通自2014年在微信錢包上線以來就定位于精選理財(cái)平臺(tái)，攜手傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，不斷豐富產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，上線浮動(dòng)收益等多元化理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，騰訊理財(cái)通還陸續(xù)上線了“工資理財(cái)”、“夢(mèng)想計(jì)劃”、“預(yù)約還信用卡”等生活化理財(cái)服務(wù)，幫助用戶更智能、便捷地管理資金，為用戶提供更多觸手可及的金融服務(wù)。此外，騰訊理財(cái)通還對(duì)理財(cái)服務(wù)進(jìn)行升級(jí)，于最近上線會(huì)員服務(wù)體系。自平臺(tái)建立至今，騰訊理財(cái)通用戶數(shù)和資金保有量均穩(wěn)步增長(zhǎng)，目前用戶數(shù)已經(jīng)超過1億，資金保有量突破3000億元。
