北京2017年2月16日電 /美通社/ -- 伴隨著中國高凈值人群的數(shù)量規(guī)模不斷壯大，財富管理市場的蓬勃發(fā)展，中國富裕人群的理財觀念在逐漸增強，財富保障、財富傳承的意識也在覺醒。尤其是企業(yè)主人群，已經(jīng)完成了第一代的財富積累，如何把財富以保值增值的狀態(tài)交到二代手里，讓家族財富得以延續(xù)，讓子孫不受到婚姻、事業(yè)的影響始終衣食無憂，是富一代們正在考慮的問題。

2015年針對高凈值人士財富傳承安排的一項調(diào)查顯示，比較受到富一代們青睞的財富保障傳承方式的前五名的排行是：保險、房產(chǎn)、家族信托、企業(yè)股權(quán)以及其他金融產(chǎn)品。當然，有57%的人表示還什么都沒有做。

房產(chǎn)因為沒有天然的隔離財產(chǎn)的優(yōu)勢，在受益人受到婚姻破裂，或者股權(quán)糾紛時，在分割分產(chǎn)時很難被保全，因此不具有很大的傳承價值。而保險和家族信托就不同了。保險的優(yōu)勢在于保險保障以及保證資金安全。而家族信托，因為具有財產(chǎn)隔離、財富管理、財富傳承、保密可控、稅收優(yōu)化等優(yōu)勢，能夠確保財產(chǎn)在受益人婚姻破裂，公司負債、子女揮霍、意外身故等情況下，仍能讓受益人享受到信托中的財富分配，從而保證基本的生活無憂。

由博誠-安聯(lián)-長安三家機構(gòu)聯(lián)合推出的保險金信托產(chǎn)品，更是把保險和信托巧妙的進行了結(jié)合，使其產(chǎn)生了1+1大于3的效果，既包含了保險的保障功能又擁有家族信托的傳承功能。

保險金信托，具體來說就是，是以保險金或人壽保險單作為信托財產(chǎn)，由委托人（一般為投保人）和信托機構(gòu)（即受托人）簽訂人壽保險信托合同，投保人依據(jù)保險金信托合同將信托機構(gòu)指定為保險受益人，保險公司在滿足保險合同約定的條件時將保險賠款或滿期保險金交付于保險受益人，由受托人依信托合同約定的方式管理、運用信托財產(chǎn)，并根據(jù)信托規(guī)劃約定，將信托財產(chǎn)按時間、按條件逐步交付信托受益人。

博誠-安聯(lián)-長安保險金信托是由宜信博誠、中德安聯(lián)和長安信托三家機構(gòu)聯(lián)合推出的一款產(chǎn)品。中德安聯(lián)是德國安聯(lián)保險集團與中國中信信托有限責任公司共同合資組建的人壽保險公司，是中國第一家獲準成立的中歐合資保險公司，實力雄厚，口碑頗佳。長安信托是1986年經(jīng)中國人民銀行批準成立的信托機構(gòu)，2013年啟動家族信托業(yè)務，擁有成熟的服務架構(gòu)體系。

宜信博誠是2011年由中國保險監(jiān)督管理委員會批準成立的保險銷售服務機構(gòu)，2016年年底在新三板掛牌上市，在互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域走在了行業(yè)前列。三家機構(gòu)強強聯(lián)手推出的這款保險信托產(chǎn)品的實際模式是：將保險產(chǎn)品原定的身故受益人，變更為信托公司，通過信托計劃、定制保險理賠金的受益規(guī)則，信托公司按照保單投保人即信托委托人的意愿進行受益分配，最終將保險理賠金更為精準的傳承給信托受益人。

這樣結(jié)合保險+信托的模式，比單獨購買保險，或者單獨做一份家族信托的好處是：保險具備資產(chǎn)傳承、分期交費等特點，但保險理賠金一次性給付的限制，無法有效的控制保單受益人使用理賠金的方式；家族信托的資產(chǎn)傳承靈活且精準，能更符合客戶的資產(chǎn)傳承需求，但比起投資金的門檻相對較高。保險金信托可將二者優(yōu)勢保留、不足互補，達到客戶利益較大化。

博誠-安聯(lián)-長安保險金信托是財富管理領(lǐng)域的一項創(chuàng)新，它既集中了三家機構(gòu)的各自優(yōu)勢，又結(jié)合了保險的保障功能以及家族信托的傳承功能，可謂一舉多得的完美結(jié)合。