北京2016年12月7日電 /美通社/ -- 有著30年發(fā)展歷史的券商民生證券與國內領先的科技服務公司璇璣公司（PINTEC集團旗下子公司）達成戰(zhàn)略合作，由璇璣為民生證券即將推出的數字化資產配置系統(tǒng)提供技術服務。該數字化資產配置系統(tǒng)將致力于為中國新興中產階級提供穩(wěn)健、個性化的資產配置解決方案。這一解決方案在國內券商行業(yè)處于領先地位，體現出雙方“科技讓金融變平等”的合作宗旨。
新興中產階級缺乏適合的理財工具
伴隨著十多年的國內經濟高速增長，國內新富人群和中產階級（擁有30萬到300萬人民幣可投資金額）的人數也逐漸增多。
根據市場公開數據顯示，截至2015年末，我國個人可投資財產已經超過100萬億人民幣，而人們的投資渠道仍顯落后 -- 存款占比為40%，不動產投資占比為35%，其他如股票投資、債券投資總額相加不足20%。這樣的資產配置一方面體現出我國過去十余年以房地產為主導的經濟發(fā)展形態(tài)；另一方面也體現出國民投資渠道的長期匱乏狀態(tài)。
近年來隨著國內經濟進入新常態(tài)，市場普遍出現優(yōu)質“資產荒”，很多人將投資方向瞄向股市和樓市，這種集中投資的行為抵御風險的能力較差?，F代資產配置理論已經證明，僅依靠單一的投資渠道并不科學，分散的大類資產配置才能很好地對沖風險，取得相對穩(wěn)定的收益，更加適合以中產階級為代表的大眾人群。
崛起的中產階級雖然擁有強烈的投資意識，卻缺乏合適的渠道和方法，想要求助私人銀行和理財顧問，卻由于其動輒上千萬的服務門檻而被拒之門外。而自主投資，又往往受到行為金融學中描述的“行為偏差”的影響，容易受市場波動影響而陷入追漲殺跌的困境中。傳統(tǒng)的私人銀行和高端財富管理因為人力成本與運營成本，無法降低門檻面向日益擴大的中產階級提供財富管理服務。
數字化資產配置系統(tǒng)填補中產階級理財空白
2010年之后，美國的科技金融公司和大型金融機構，開始探索用計算機和互聯(lián)網技術開發(fā)智能化的資產配置工具，智能資產配置（Robo-Advisor）開始浮出水面，wealthfront、betterment等創(chuàng)業(yè)公司迅速躋身獨角獸行列；傳統(tǒng)金融巨頭如高盛、UBS、嘉信、貝萊德、富達等也紛紛涉足，意圖利用科技服務大眾理財市場。
智能資產配置是指利用量化策略和機器學習算法，結合大數據的應用，為客戶構建符合風險偏好、投資期限、客戶畫像的個性化的基金投資組合，將資產投到風險相關性低的不同資產大類中，并將組合風險控制在客戶的風險承受范圍之內。之后，系統(tǒng)將根據市場狀況、客戶個人情況、和客戶持有資產情況持續(xù)提供智能調倉優(yōu)化等服務，保證客戶的組合風險被實時控制在個人承受范圍之內。
這種技術能夠為普通人提供專業(yè)的個性化的金融服務，將過去只為私人銀行客戶提供的服務也能平等的提供給中產階級用戶。另外，智能資產配置強調紀律和理性，也避免了人為的情緒波動造成的影響。
從去年開始，智能資產配置的浪潮也開始進入中國。據招商證券預測，到2020年，我國智能資產配置管理規(guī)模有望逼近6萬億，行業(yè)年收入超百億。
民生證券即將推出的數字化資產配置系統(tǒng)，標志著金融機構正式開始進軍智能化理財領域。近日，招商銀行也高調推出了自己的智能資產配置產品。金融機構的進場，對中國財富管理的升級發(fā)展將起到重大的促進作用。
大型金融機構聯(lián)合專業(yè)技術公司，科技金融進入新階段
在此次合作中，民生證券將發(fā)揮其在專業(yè)研究、渠道、品牌等方面的綜合優(yōu)勢，璇璣發(fā)揮技術優(yōu)勢，強強聯(lián)合，深度合作，共同打造此款數字化資產配置系統(tǒng)。
民生證券副總裁金葵華表示，科技金融是金融行業(yè)發(fā)展的趨勢之一，而在當下資產荒、人民幣波動、黑天鵝事件頻發(fā)的時代，智能型的資產配置系統(tǒng)將降低客戶的組合波動，更好的為客戶提供長遠的回報，是財富管理業(yè)務的大勢所趨。民生證券最近剛榮獲了“最具服務精神互聯(lián)網券商”獎項，這次研發(fā)數字化資產配置系統(tǒng)，也是這一服務精神的具體提現。
“民生證券通過與璇璣這樣的科技服務公司合作，從戰(zhàn)略層面提升產品與服務，深度利用技術為客戶提供良好的增值服務，為客戶提供有價值的財富管理，希望成為行業(yè)的領跑者?！苯鹂A表示。
璇璣CEO鄭毓棟表示，中國的科技金融已經進入新的階段，主流金融機構開始進場，而投顧業(yè)務需要在合法合規(guī)下開展，擁有牌照的金融機構有著天然稟賦。民生證券與璇璣這種新型科技企業(yè)在財富管理領域的合作，在國內尚屬首例，是中國科技金融進入新階段的標志性事件。
