北京2015年12月30日電 /美通社/ -- 12月28日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》確定了P2P監(jiān)管的核心要義。積木盒子發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管細(xì)則隱含的銀行資金存管、中央數(shù)據(jù)庫和地方金融監(jiān)管部門三個(gè)監(jiān)管層次的邏輯可能之前被外界忽視了。

這套監(jiān)管邏輯是指，搭建一套包含銀行資金存管、中央數(shù)據(jù)庫和地方金融監(jiān)管部門三層監(jiān)管體系，這套監(jiān)管體系實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代科技下的技術(shù)先行、數(shù)據(jù)先行，也使金融監(jiān)管更具效率。

這其中，銀行資金存管是第一層。

細(xì)則明確規(guī)定，“平臺(tái)應(yīng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)”。

盡管在目前的市場(chǎng)中，能做到真正直連銀行資金存管的寥寥無幾，但行業(yè)主流觀點(diǎn)認(rèn)為，銀行資金存管是保障客戶資金安全做到平臺(tái)自有資金與客戶投資資金完全分離的較有效手段。

此次明確的銀行資金存管，也是在今年7月監(jiān)管指導(dǎo)意見出臺(tái)之后，監(jiān)管層對(duì)銀行存管的再次確認(rèn)。

積木盒子已在數(shù)月之前完成與民生銀行的行業(yè)首家資金托管系統(tǒng)，從而提前行業(yè)，打造了一個(gè)透明的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。

中央數(shù)據(jù)庫是第二層。

細(xì)則明確規(guī)定，”網(wǎng)絡(luò)借貸中介平臺(tái)需向網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫報(bào)送并登記網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)債權(quán)債務(wù)信息”。

此次，“中央數(shù)據(jù)庫”字眼的出現(xiàn)大出行業(yè)意料。細(xì)則中稱，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫管理辦法另行制定。這意味著，監(jiān)管層對(duì)于中央數(shù)據(jù)庫的管理辦法有更高期待。

積木盒子管理層稱，中央數(shù)據(jù)庫概念的提出非常契合行業(yè)所面臨的問題。正規(guī)做業(yè)務(wù)的平臺(tái)都面臨非常棘手的征信和一人多貸的矛盾 -- 一個(gè)人在多個(gè)平臺(tái)借款，但平臺(tái)無力查證。這是平臺(tái)無法接入中央征信系統(tǒng)的苦惱。

征求意見明確了平臺(tái)必須對(duì)借款人、融資項(xiàng)目相關(guān)信息進(jìn)行披露，同時(shí)平臺(tái)要對(duì)運(yùn)行信息及時(shí)向投資人 上級(jí)主管部門披露和匯報(bào)，在一定程度上能解決虛假標(biāo)的、自融等行業(yè)痼疾，同時(shí)平衡借款方隱私保護(hù)和投資人知情權(quán)。一直以來，積木盒子秉承透明、自律的發(fā)展原則，在尊重融資人隱私的前提下進(jìn)行信息披露，踐行“敏感信息小范圍披露、非敏感信息公開披露”的原則，從去年5月開始，積木盒子每月一期的投資人觀察團(tuán)活動(dòng)，邀請(qǐng)投資人代表、媒體、監(jiān)管層，走進(jìn)積木盒子，零距離觀看項(xiàng)目信息。信息披露相關(guān)條款的實(shí)行，勢(shì)必掀起行業(yè)洗牌之風(fēng)，投資人會(huì)用腳投票。

積木盒子管理層明確確認(rèn)，積木盒子愿意向行業(yè)開放數(shù)據(jù)。

地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是第三層。

細(xì)則明確規(guī)定，“地方金融監(jiān)管部門需在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，做好網(wǎng)絡(luò)借貸規(guī)范引導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)處置工作“。

細(xì)則中對(duì)地方金融監(jiān)管部門的要求在于日常核查和企業(yè)備案。以銀行存管和中央數(shù)據(jù)庫作為基礎(chǔ)監(jiān)管的網(wǎng)貸行業(yè)將向地方金融監(jiān)管部門報(bào)備。地方金融監(jiān)管部門也會(huì)在更完整的數(shù)據(jù)體系服務(wù)下更高效地監(jiān)管企業(yè)。

縱觀細(xì)則隱含的三個(gè)監(jiān)管層次，銀行資金存管和中央大數(shù)據(jù)將構(gòu)建更為完善的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)則可在前兩者基礎(chǔ)上做出有效核查備案和日常監(jiān)管。