中國深圳2014年12月1日電 /美通社/ --2013年余額寶橫空出世，在阿里帝國的光環(huán)下，引爆全民互聯(lián)網(wǎng)金融狂歡熱潮。中國的普通老百姓發(fā)現(xiàn)，原來錢還可以這樣生錢。阿里的互聯(lián)網(wǎng)金融理財思維第一課，直接與中國國民口袋掛鉤，大國經(jīng)濟下，國民對理財產(chǎn)品的胃口，遠遠超出銀行提供的服務(wù)范疇。這也恰合適宜的促生更多的寶寶類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，應(yīng)運而生的還有各式P2P網(wǎng)貸平臺。時至今日，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)仍屬于新興產(chǎn)業(yè)，由于監(jiān)管法規(guī)缺乏，在野蠻生長的同時，亦不斷涌現(xiàn)新問題，尤以近段時間頻發(fā)的P2P平臺老板跑路現(xiàn)象為甚，就此問題，近日e人e貸董事長魯威先生率先發(fā)聲，發(fā)表其對此現(xiàn)象的看法，分析P2P行業(yè)現(xiàn)狀，并為廣大投資人提供規(guī)避P2P平臺跑路的方法。魯威先生認為未來P2P行業(yè)必然迎來更大的發(fā)展，投資者沒有必要因噎廢食，互聯(lián)網(wǎng)時代，P2P仍是金融行業(yè)難得的高收益投資品種。

P2P行業(yè)將迎來更大發(fā)展

對于投資人來講,由于國內(nèi)傳統(tǒng)金融機構(gòu)大眾理財產(chǎn)品匱乏，大量的理財需求得不到釋放。而P2P具有理財門檻低、操作簡便和用戶體驗好等特點，引入國內(nèi)后得到了廣大投資人的熱捧，發(fā)展速度迅猛。但自從P2P引入國內(nèi)以后，跑路、提現(xiàn)困難等問題接連不斷。談到P2P網(wǎng)貸平臺跑路問題，魯威先生認為造成此種現(xiàn)象的主要原因有兩點。首先,目前政府相關(guān)部門針對P2P的監(jiān)管仍處于真空狀態(tài)，進入P2P行業(yè)門檻極低，同時P2P業(yè)務(wù)披露不夠透明，給一些不法分子以可乘之機。其次，也有部分機構(gòu)對P2P的金融屬性理解不深，貿(mào)然進入P2P領(lǐng)域，但是無法建立有效的風(fēng)險控制體系，從而將有潛在風(fēng)險的項目引入到P2P平臺，在出現(xiàn)到期兌付困難后，也可能導(dǎo)致跑路。

P2P平臺的先天缺陷導(dǎo)致不規(guī)范現(xiàn)象頻發(fā)，但作為從業(yè)近二十年的資深金融界人士，魯威先生依然看好P2P平臺的發(fā)展。魯威認為跑路事件的發(fā)生是P2P行業(yè)發(fā)展過程中的必然現(xiàn)象，每個新興行業(yè)的發(fā)展都會伴隨大量企業(yè)涌入、又有大量企業(yè)被淘汰的過程，隨著行業(yè)的優(yōu)勝劣汰整合，并順應(yīng)社會經(jīng)濟政策變革，能夠主動迎合行業(yè)發(fā)展趨勢，主動維護投資者利益的平臺會存活下來并不斷壯大，品牌效應(yīng)會使行業(yè)的集中度理性提高。隨著監(jiān)管政策的落地，以及投資者趨于理性，未來的P2P行業(yè)必然迎來更大的發(fā)展。投資者沒有必要因噎廢食，互聯(lián)網(wǎng)時代，P2P仍是金融行業(yè)難得的高收益投資品種。

軟、硬實力一個都不能少

“投資”本身就存在一定的風(fēng)險，在收益更大的P2P平臺更是如此，就如何規(guī)避投資風(fēng)險，謹慎選擇P2P平臺，魯威先生亦發(fā)表其看法。魯威認為，投資P2P平臺重要是要調(diào)整好自己的心態(tài)。

首先，不要一味追求高收益，貪婪是投資較大的敵人。從目前跑路的平臺看，大多數(shù)給予投資者的回報偏高。高回報必然對應(yīng)著高風(fēng)險，平臺給予投資人的收益越高，意味著它對外投資的收益要求會更高，從而可能會引入高風(fēng)險的項目。其次，有些以欺詐為目的的平臺，由于壓根沒想償還投資款，也會以高息為誘餌吸引投資者。第三，避免賭徒心態(tài)。有些投資者輕信既往數(shù)據(jù)，認為新設(shè)立的平臺是安全的，而盲目“炒新”和追求高收益，而目前平臺倒閉的時間越來越短，以前三個月或者一個月的經(jīng)驗數(shù)據(jù)變得毫無意義。投資不同于賭博，需要理性分析、認真調(diào)研。第四，避免盲從，股市中常說的“羊群效應(yīng)”在P2P領(lǐng)域依然是有效的，大多數(shù)投資者本身不具備專業(yè)知識，更怠于深入調(diào)研，于是盲目跟隨別人投資，也會造成不必要的損失。獨立思考和理性判斷對于投資都是極其關(guān)鍵，當(dāng)然理性的投資也需要傾聽更多、不同的聲音，兼聽則明。

除了良好的心態(tài)外，合理的規(guī)劃和周密的調(diào)研對于投資P2P平臺也非常必要。理財規(guī)劃的課題很大，魯威先生重點提到“分散投資”，不把雞蛋放到一個籃子里，這樣個別P2P平臺即便跑路也不至于造成全部損失。相對于分散投資，調(diào)研對投資者本身的素質(zhì)要求更高，事實上絕大多數(shù)投資者沒有獨立的調(diào)研能力和分析判斷能力。盡管如此，投資者還是可以提前做好基本的功課。比如，在計劃投資某個P2P平臺前，先在網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼、棕櫚樹等各個專注于P2P的第三方機構(gòu)了解P2P平臺的評級狀況、調(diào)研報告、是否有負面新聞等。也可以加入各個投資P2P的QQ群、微信群，與群友分享投資經(jīng)驗，獲取有關(guān)計劃投資平臺的相關(guān)信息。對網(wǎng)貸平臺自身的情況也要深入調(diào)研，如果條件允許，較好能夠現(xiàn)場調(diào)研，如果要投資的平臺在異地，也可以委托當(dāng)?shù)氐呐笥堰M行必要的了解。平臺的投資風(fēng)格和風(fēng)控措施往往與平臺穩(wěn)健性息息相關(guān)。

“羊群效應(yīng)”表述的是大眾的從眾心理，映射在P2P領(lǐng)域，投資人可能覺得大平臺的風(fēng)險更低。魯威先生認為這個認識大體是正確，但還要看平臺從小到大業(yè)務(wù)模式是否合理，如果是那種急功近利，追逐高收益，持續(xù)承諾高回報的平臺，就要考慮其迅速做大的合理性。畢竟目前的經(jīng)濟形勢不容樂觀，盲目擴張難免導(dǎo)致風(fēng)險的發(fā)生。投資者在調(diào)研時往往會注重平臺的股東背景、擔(dān)保措施等“硬件”，而往往忽略一些軟實力。比如說平臺老板的教育水平與從業(yè)經(jīng)歷，一般教育水平越高、從業(yè)經(jīng)歷越久，其跑路的成本也越高，這樣的人往往傾向于穩(wěn)步發(fā)展而沒有必要鋌而走險。公司治理也是平臺的軟實力，卻更容易被投資者忽略。公司治理就是一種對公司進行管理和控制的體系，它不僅規(guī)定了公司的各個參與者，例如，董事會、經(jīng)理層、股東和其他利害相關(guān)者的責(zé)任和權(quán)利分布，而且明確了決策公司事務(wù)時所應(yīng)遵循的規(guī)則和程序。公司治理水平高的公司往往內(nèi)控水平更高，風(fēng)險管理能力也更高。所以魯威先生建議投資人從“硬實力”、“軟實力”兩大方面綜合評定要投資的P2P平臺，較大程度為自己的選擇規(guī)避風(fēng)險。

e人e貸推崇全流程、全員風(fēng)控

魯威先生在金融行業(yè)已經(jīng)工作近20年，在e人e貸上線之前，華信金控集團在金融領(lǐng)域也已有多年的行業(yè)經(jīng)驗。作為互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺后起之秀，e人e貸在董事長魯威先生的領(lǐng)導(dǎo)下，上線6個多月，注冊用戶即達到1.8萬，平臺累計成交量逾2億。在此，魯威亦分享了其運作e人e貸的理念以及保障投資人資金安全的方法。

與大多數(shù)平臺有所不同，e人e貸不認為互聯(lián)網(wǎng)是個獨立的行業(yè)，更不認為互聯(lián)網(wǎng)金融會顛覆金融行業(yè)。魯威先生認為互聯(lián)網(wǎng)是一種工具和平臺，只是這個平臺相較傳統(tǒng)的平臺具有更大的延展性和爆發(fā)力，代表著未來的發(fā)展方向，金融和其他傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)必須利用互聯(lián)網(wǎng)才有前途。e人e貸做P2P是要抓住互聯(lián)網(wǎng)時代的機遇，把傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)延展到互聯(lián)網(wǎng)上，賦予其更多的時代內(nèi)涵。

魯威先生認為P2P行業(yè)仍然是金融行業(yè)，金融行業(yè)的核心仍然是風(fēng)控，因此e人e貸著力打造自己的風(fēng)險管理能力。在風(fēng)控體系建設(shè)上，e人e貸著力在三個方面：團隊建設(shè)、制度建設(shè)、風(fēng)控文化建設(shè)。在團隊建設(shè)上，除了關(guān)注從業(yè)經(jīng)歷外，也注重人才結(jié)構(gòu)和專業(yè)能力的打造。e人e貸團隊骨干都具有金融從業(yè)背景，但也不乏企業(yè)背景人才，同時公司還擁有財務(wù)、法律、資產(chǎn)評估等專業(yè)團隊。e人e貸還建設(shè)了嚴謹完善的風(fēng)控制度，與銀行相比也絕不遜色。在風(fēng)控文化建設(shè)上，e人e貸推行求真務(wù)實的風(fēng)控文化，強化項目前期調(diào)研，給項目決策提供堅實的依據(jù)。e人e貸還推崇全流程風(fēng)控和全員風(fēng)控，要在業(yè)務(wù)每個流程，每個節(jié)點，相關(guān)和不相關(guān)的每名員工都能主動參與風(fēng)險管理。

相比于大多數(shù)平臺，魯威先生認為e人e貸公司的治理也同樣具有優(yōu)勢。e人e貸是股份制企業(yè)，秉承“嚴謹、專業(yè)、誠信”的宗旨，對股東、投資人、委托人、員工負責(zé)的態(tài)度，按照現(xiàn)代企業(yè)制度建立了完善的內(nèi)控機制。魯威先生表示，他簽字自己也轉(zhuǎn)不走公司一分錢，所以不可能發(fā)生其他平臺騙錢跑路的事件，投資者盡可以放心。

人物簡介：

    魯威 華信金控集團董事、總裁
    e人e貸聯(lián)合創(chuàng)始人、董事長
    工商管理碩士（MBA）     注冊會計師（CPA）
    深圳市中小企業(yè)金融顧問   全國房地產(chǎn)基金協(xié)會常務(wù)理事
    深圳市企業(yè)創(chuàng)新促進會副會長   深圳市私募基金協(xié)會理事
    深圳市企業(yè)家協(xié)會副會長