2018年4月21日，一本財經2018年第二屆金融科技風控大會，在北京JW粵財萬豪酒店成功舉辦。

本次大會以“風控·命門”為主題。BAJ風控管理者在內的百位業(yè)內大咖、千位金融風控精英齊聚現(xiàn)場，圍繞金融風險政策監(jiān)管、風控科技、包括人工智能和區(qū)塊鏈在內的金融科技等話題，深入探討了行業(yè)的現(xiàn)狀與未來。

1 十大主題演講

針對行業(yè)痛點難點和最新發(fā)展趨勢，到場的10位大咖發(fā)表了各20分鐘的主題演講，覆蓋“人工智能在金融風險防控中的應用”、“風控、產品、客群如何相互作用形成‘鐵三角’”、“服務千萬線下商戶背后的智能風控”、“大數(shù)據(jù)和AI，在風控領域都有哪些最新的突破和創(chuàng)新”等主題。

“金融風險防控已被監(jiān)管層重視。而金融風險防范的信息化應用，仍是中國金融業(yè)和中國金融信息化建設的薄弱環(huán)節(jié)。”在主題演講中，國家信息化專家咨詢委員會委員、央行科技司原司長陳靜表示。

北京大學金融智能研究中心主任助理、《征信與大數(shù)據(jù)》作者劉新海系統(tǒng)梳理了中國征信現(xiàn)狀，分析了信聯(lián)的優(yōu)勢與挑戰(zhàn)。“中國征信業(yè)還沒有成熟。如何平衡市場參與與政府監(jiān)管，兼顧效率與公平？這種博弈還在繼續(xù)。”他表示。

百度副總裁黃爽稱，過去一年，個人信貸行業(yè)經常有人在“販賣焦慮”，但如果理解了產品、客群和風險三位一體的關系，就會發(fā)現(xiàn)中國的消費金融仍大有可為。“客群和產品決定了風險的平均值；風險和產品決定了客群邊界。”黃爽表示。

在談及大數(shù)據(jù)風控時，螞蟻金服微貸風險管理部總經理余泉表示：“很多人認為大數(shù)據(jù)風控就是一個黑盒子，但在做風險管理的框架設計時，它需要和傳統(tǒng)風控一樣的嚴謹性和體系性。”如果只是碎片化地用一些數(shù)據(jù)做風控，會帶來極大風險。

京東金融風險管理部總經理沈曉春認為，數(shù)據(jù)并不是風控的全部。對于風控本身而言，數(shù)據(jù)能力、技術能力、運營能力，三個方向缺一不可。“運營能力驅動了產品和實際場景的復雜度，從而給風控提出了更高的要求、更多的挑戰(zhàn)。”

捷越聯(lián)合創(chuàng)始人、快催收創(chuàng)始人王曉婷稱，催收行業(yè)已經進入了2.0時代，債務人發(fā)生了極大的變化，其中不少人為90后和00后，而催收行業(yè)“還在用傳統(tǒng)方法和他們打交道”。她認為，面對新情況，企業(yè)需要重塑客戶關系，重構價值鏈，重新定義什么是“好客戶”。

ZRobot CEO喬楊認為，數(shù)據(jù)技術也已經進入了2.0時代。如果說1.0 時代是數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)存儲的時代，2.0就是數(shù)據(jù)解讀的時代。“誰能深度解讀獲取的數(shù)據(jù)，誰才能在競爭中脫穎而出。”

快牛金科聯(lián)合創(chuàng)始人、高級副總裁胡亮認為，2015-2017年征信業(yè)的爆發(fā)，更像是深度學習技術在風控上的爆發(fā)，但深度學習并不完美。而如果深度學習結合知識圖譜，就是一個非常好的手段。

電話邦創(chuàng)始人兼CEO毛羽建表示，通過通話行為可以識別風險。如果一個人經常接到催收、公安、詐騙、賭博的電話，這個人的逾期風險就非常高，以此可以幫助做風險評價，分析償還能力。

2六大圓桌會議

在主題演講之外，為集思廣益、產生思想碰撞，當天上午，活動現(xiàn)場舉辦了三次時長40分鐘的圓桌論壇，主題均為行業(yè)最關注的問題：“大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能如何落地風控”、“根據(jù)細分場景特征，如何搭建出有效的風控體系”、“傳統(tǒng)金融機構的風控，如何轉型升級？”12位嘉賓參與了討論，主持人分別為創(chuàng)世伙伴資本合伙人梁宇、冰鑒科技副總裁韓冰和中國人民大學財政金融學院教授陳忠陽。

在“大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能如何落地風控”論壇上，通付盾CEO汪德嘉認為，大數(shù)據(jù)的核心問題在于數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象，“如果沒有較好的激勵機制，很難鼓勵用戶和企業(yè)分享數(shù)據(jù)”。而區(qū)塊鏈的本質，就是一種激勵機制，它比互聯(lián)網(wǎng)的免費模式更有效，更能推動大數(shù)據(jù)的發(fā)展。

“利用區(qū)塊鏈流轉線下資產，在未來存在很大的想象空間。”中國區(qū)塊鏈應用研究中心理事、知道創(chuàng)宇CRO潘少華說。

眾安保險機構金融部總經理王鷹認為，在未來，風控行業(yè)的黑產對抗與反欺詐仍將持續(xù)，區(qū)塊鏈與供應鏈金融的結合，將成為新的挑戰(zhàn)。

“目前，中國的區(qū)塊鏈從業(yè)者善于尋找應用落地場景，并讓技術真正落地。” 網(wǎng)信控股CTO周欣認為，他們也更應該多聚焦于區(qū)塊鏈的底層技術，提升區(qū)塊鏈的性能。

在“根據(jù)細分場景特征，如何搭建出有效的風控體系”論壇上，與會者討論了如何反欺詐這個重要的風控話題。

“無論何種場景，最重要的兩點，就是要驗明客戶正身、保證材料真實。” 騰訊征信前副總經理李鴻認為，“而具體做法可以因場景制宜。”

 “其實欺詐本身是從人到流程到產品。”金蛋理財CRO張忠衛(wèi)稱，可以考慮減少或去掉人工環(huán)節(jié)，把科技手段放到前沿，以阻擋黑產和欺詐人群。

小米金融CRO、信貸業(yè)務負責人陳曦強調，勾結現(xiàn)象會長期存在。風控從業(yè)者一定要意識到，任何風險管理體系都會存在問題，需要不斷更新和堵漏。“因為合作伙伴合作每天都在和你的風控體系打交道，很快就能摸索出一套針對可能存在漏洞的方法。”

“當你把場景做了前置，用場景作為獲客手段的時候，反欺詐問題也會迎刃而解。”小黑魚科技聯(lián)合創(chuàng)始人、COO王豪認為，風控跟著場景走，已經成為共識。

在“傳統(tǒng)金融機構的風控，如何轉型升級”論壇上，世界銀行集團IFC特聘專家丁宇博士指出問題：“很多地方性商業(yè)銀行的風控是很落后的，甚至是沒有標準的。很多機構審批率不高，浪費了很多客戶，而且把這些客戶拋來拋去，不是很負責任。”

“無論大中型還是中小型金融機構、銀行，面臨的都是數(shù)字化問題。”德勤風險咨詢業(yè)務部合伙人吳穎蘭認為，這意味著根本業(yè)務模式的轉型——從產品為中心，到以客戶為中心。對傳統(tǒng)金融機構來說，這是一個重大挑戰(zhàn)。

“其實所有的金融機構，都意識到了科技賦能是一個重要的方向。”廣發(fā)銀行風控總監(jiān)龍雨說。在此情況下，除去內部技術升級外，對外，銀行會借力金融科技和科技金融公司，進行業(yè)務鏈條合作。

融慧金科CEO王勁也表示了類似觀點：“將來做得非常成功的金融公司，一定是知道怎樣去整合資源的公司。”

他同時指出，傳統(tǒng)金融公司也有自身優(yōu)勢，如風控能力強大，組織架構和流程完善，尤其是在第一道和第二道防線。“這個部分需要完全保留，讓它更自動化，而非完全拋棄。”

當天晚上，三場“圍爐夜話”圓桌會議在現(xiàn)場舉辦，主題分別為：“全球前沿的風控理念和趨勢”、“如何進行有效的貸后管理”、“風控該如何和CEO、各個部門協(xié)調合作”。14位嘉賓參與了討論，主持人分別為廣發(fā)銀行風控總監(jiān)龍雨、中國不良資產催收外包產業(yè)聯(lián)盟秘書長王暉和融慧金科副總裁、首席運營官張羽。

在“全球前沿的風控理念和趨勢”圓桌會議上，談及現(xiàn)狀時，致誠阿?？偨浝碲w卉認為，中國征信覆蓋人群不足，互金行業(yè)風控的難度很大。綜合比較，中國在風控管理上的水平，并不亞于歐美國家。

樂信CRO劉華年也同意這一點：中國在數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)的應用方面，其實都是相對領先的。

捷越聯(lián)合CRO金可冶認為，中國風控行業(yè)水平參差不齊，好的頭部公司做得非常好，但小公司差距相當大。此外，中國公司偏重于信用和反欺詐，而美國的一些金融公司對全面風險管理認識更深。

眺望未來，量化派CSO羅曉獻稱，未來在這個行業(yè)里，金融和互聯(lián)網(wǎng)科技會有更加深度的融合。

復星金服副總裁申志華則認為，在未來，全球最優(yōu)秀的風控理念和風控技術，可能會因在座的這群CRO而產生。

在“如何進行有效的貸后管理”圓桌會議上，麥肯錫全球副董事合伙人徐天石提出要完善貸后預警：“有些銀行預警假信號太多，老是喊狼來了，真正狼來了又看不住。”

點牛金融董事長曾而新表示，公司在全國各地都有駐地風控，以便提前預警和發(fā)現(xiàn)問題，使不良率降到最低。

“有那么一批逾期其實是善意的，不是惡意的。這時可以通過智能語音、智能催交降低成本。”同盾科技反欺詐事業(yè)部負責人張愛華表示。

ZRobot CEO喬楊表達了同樣的看法：“很多人群有還款意愿，但沒有還款能力。我更希望在國內看到更多幫助逾期客戶緩解壓力的工具。”

風控和業(yè)務部門的矛盾是不可調和的嗎？在“風控該如何和CEO、各個部門協(xié)調合作”圓桌會議上，聚寶金科總裁李安正表示，傳統(tǒng)企業(yè)和創(chuàng)新企業(yè)，因所處的階段不一樣，對風控的要求也不一樣，要具體而論。

明特量化聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO李英浩稱，風險和業(yè)務部門之所以出現(xiàn)矛盾，很重要的一個原因是公司的KPI導向不合理，或者CEO不夠專業(yè)。而成熟的金融企業(yè)有合理的考核指標，摩擦可以被減到最小。

“在各個公司，業(yè)務線和風控線實際上都需要一個磨合的過程。在處理好這個過程之后，大家也就有了更多的相互理解。”洋錢罐CMO嚴峻表示。

麥子金服副總裁、CRO 李曉忠稱，自己很少遇到風控部門與市場部門或CEO打架的情況。“我會想，我做風控的目的是什么。我是幫企業(yè)實現(xiàn)盈利最大化，其實和大家的目標是一樣的。”

萬惠投資董事長助理姜西華則表示，要化解風控與市場部門的博弈，可以把風控的模式前置到營銷端，以便更精準地獲客，降低成本。

3 頒獎與致敬

活動當天上午，一本財經第一屆金融科技最佳風控企業(yè)TOP50榜單、最佳風控服務商TOP30榜單公布。愛錢進、百度金融、京東金融、捷越聯(lián)合、大搜車等50家企業(yè)，入選最佳風控企業(yè)TOP50。融慧金科、騰訊征信、眾安保險等30家服務商，入選最佳風控服務商TOP30。

CRO是一個特殊群體，擅長數(shù)據(jù)和邏輯，但多不善言辭和交際。有鑒于此，一本財經決定成立金融科技領域的第一個CRO高端俱樂部，加強CRO之間以及與外部世界的交流。當天的晚宴上，在座者見證了“一本財經CRO Club”的成立，30位CRO成為俱樂部的首批會員。

風控是金融的命門，而風控人，則是金融大廈的堅定守護者?；顒赢斖恚槐矩斀涱C發(fā)“第一屆卓越·風控金融科技風控領軍人物”獎，向風控人中的5位杰出代表致敬。獲獎者分別為小米金融CRO 、信貸業(yè)務負責人陳曦；百度副總裁黃爽；復星金服副總裁、掌星寶執(zhí)行總裁申志華；螞蟻金服微貸風險管理部總經理余泉；京東金融風險管理部總經理沈曉春。

在金融科技的浪潮中，有一批企業(yè)，專注于服務實體經濟，踐行普惠金融，深耕行業(yè)垂直領域，打造出風控閉環(huán)?；顒赢斖?，一本財經為它們頒發(fā)“第一屆卓越·風控最佳服務實體經濟平臺”獎。有利網(wǎng)、拍拍貸、沐金農、洋錢罐、點牛金融、麥子金服獲獎。

還有一些企業(yè)，嘗試用技術提升風控，搭建強大的智能風控平臺?；顒赢斖?，一本財經為它們頒發(fā)“第一屆卓越·風控最佳智能風控平臺”獎。陸金所、樂信、PPmoney網(wǎng)貸、金蛋理財、量化派、I.C.E.、小黑魚科技獲獎。

風控從業(yè)者常常需要戰(zhàn)黑灰產，戰(zhàn)反欺詐，戰(zhàn)人性之惡。行業(yè)中，有大量的風控經典案例?；顒赢斖恚槐矩斀涱C發(fā)“第一屆卓越·風控最佳大數(shù)據(jù)風控案例”獎。51信用卡、捷越聯(lián)合、快牛金科、明特量化獲獎。

在金融科技的浪潮中，還有一批特殊的推動者，即第三方風控提供商，他們以技術為核心競爭力；他們游說銀行，撬動傳統(tǒng)金融機構；他們輸出技術，為整個金融行業(yè)賦能?；顒赢斖?，一本財經頒發(fā)“第一屆卓越·風控最佳風控服務商”獎。DataVisor、大錘資產、快催收、通付盾、同盾科技、英科信息、知道創(chuàng)宇、致誠阿福獲獎。

本場會議還將邀請近五十家一線媒體，其中包括網(wǎng)易財經、騰訊財經、未央網(wǎng)、搜狐財經、環(huán)球網(wǎng)、21世紀經濟報道、獨角金融、鈦媒體、清流Club、AI財經社、互金通訊社、柒財經、工人日報、企業(yè)觀察報、北京商報金融周刊、一點資訊、中國經濟時報、經濟觀察報、華夏時報、中國企業(yè)報、企業(yè)觀察報、中華工商時報、投資者報、中國經營報、網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼、大魚號、品途、億歐、和訊網(wǎng)、零壹財經、美通社、金融界、投資圈雜志、投資與理財雜志社、證券日報、中國科技財富、支付圈、金評媒、金融觀察團、互金觀察站、互金通訊社、全鏈財經、鏡面財經、金語堂、P2P觀察、互聯(lián)網(wǎng)金融電訊、銳觀察等。

還獲得百度金融、京東金融、螞蟻金服、捷越聯(lián)合、有利網(wǎng)、致誠阿福、拍拍貸、快牛金科、51信用卡、通付盾、大錘資產、小黑魚科技、DataVisor、PPmoney網(wǎng)貸、明特量化、金蛋理財、洋錢罐、樂信、智融集團、英科信息、電話邦、量化派、包公有財、眾安保險、融慧金科、同盾科技、麥子金服、網(wǎng)信、ZRobot、陸金所、知道創(chuàng)宇、點牛金融等企業(yè)的大力支持。

活動在當晚10點正式結束。在場者的共識是：2018年，風控將成為中國金融行業(yè)的核心競爭力和立足之本。

而面對風險，要永葆敬畏之心。