“互聯(lián)網(wǎng)+”是個(gè)大筐，什么都可以裝在里面。
文|本刊記者 孟德陽

坐在前排、一臉祥和的企業(yè)家們也許內(nèi)心并不平靜，他們身處傳統(tǒng)行業(yè)，經(jīng)營(yíng)多年，自認(rèn)為對(duì)消費(fèi)者的想法了如指掌，可正是這樣一群人卻在2015年的春天不得不思索一個(gè)問題——如何不被互聯(lián)網(wǎng)擊敗。
還有一群企業(yè)家，他們?nèi)詫?duì)電商嗤之以鼻，盡管電商已經(jīng)連年近三位數(shù)的交易額增長(zhǎng)，甚至有人在兩會(huì)期間扯著嗓子喊出“電商不死，國(guó)家難富”，頗顯不合時(shí)宜。
如今“互聯(lián)網(wǎng)+”的熱潮，讓人再次感到一場(chǎng)變革即將來臨。與以往不同的是，互聯(lián)網(wǎng)已從云端落到地面，將那些曾經(jīng)壁壘頗高的服務(wù)產(chǎn)品顛覆，讓提供線下服務(wù)的企業(yè)有些措手不及。
在人們的吃、用、住、行甚至花錢的方式，都在不知不覺中被互聯(lián)網(wǎng)所改造，很多“剛需”行業(yè)正在經(jīng)歷一場(chǎng)革命，這或許是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展標(biāo)志性的不同點(diǎn)。
這種改造甚至已經(jīng)蔓延到地球上歷史最悠久的行業(yè)——農(nóng)業(yè)。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是中國(guó)未來必須要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，這一論斷在今年的“一號(hào)文件”和兩會(huì)期間都得到了體現(xiàn)。
對(duì)此，嘉吉公司董事會(huì)副主席康保羅（Paul Conway）十分贊同，他告訴《英才》記者：“盡管很多人覺得農(nóng)業(yè)并不是一個(gè)‘高科技’行業(yè)，但是對(duì)于中國(guó)這種耕地資源稀缺的國(guó)家來說，利用類似‘精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)’（比如精確決定施肥和灌溉量）等各種科技手段，在中國(guó)，這對(duì)于提高產(chǎn)量十分重要。”
另一家跨國(guó)公司SK 集團(tuán)從四年前就開始關(guān)注中國(guó)的農(nóng)業(yè)，畢竟中國(guó)人口眾多，農(nóng)業(yè)體量巨大。
SK中國(guó)區(qū)總裁孫子強(qiáng)認(rèn)為，中國(guó)農(nóng)業(yè)種植技術(shù)、種子技術(shù)、農(nóng)藥和化肥的使用頻率和強(qiáng)度上以及土地水資源的污染等方面影響到了農(nóng)產(chǎn)品的品質(zhì)；另外中國(guó)農(nóng)業(yè)在保存、運(yùn)輸方面的損耗巨大，最后一公里運(yùn)輸途徑不暢。而SK正在研究這些問題，試圖找到解決辦法并從中發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)。
表面上看，農(nóng)業(yè)與“互聯(lián)網(wǎng)+”并沒有太多的聯(lián)系。也有人調(diào)侃說，“互聯(lián)網(wǎng)+”是個(gè)大筐，什么都可以裝在里面。在《英才》記者采訪科技精英眼中，無論是農(nóng)業(yè)還是被那些最典型的互聯(lián)網(wǎng)公司，都建立在一個(gè)基礎(chǔ)之上——大數(shù)據(jù)。
甚至有人認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)不是解決傳統(tǒng)行業(yè)問題的手段（足夠低的信息交互成本），依靠互聯(lián)網(wǎng)獲取的數(shù)據(jù)才是發(fā)現(xiàn)問題并解決問題的工具。
或許正如馬云在接受《英才》記者專訪時(shí)所言，IT的時(shí)代已經(jīng)走遠(yuǎn)，DT（Data Technology）的時(shí)代正在到來。不可否認(rèn)，是數(shù)據(jù)使傳統(tǒng)行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)更貼合個(gè)性化的需求，從產(chǎn)品、流動(dòng)甚至延伸到生產(chǎn)制造。互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的沖擊也正是如此——用最合理的價(jià)格提供最理想的服務(wù)：錢花得值。

+出行 落地為安
 在“風(fēng)中凌亂”的打車者已經(jīng)不再擔(dān)心了，這歸功于線下打車軟件的犀利。
分享經(jīng)濟(jì)是2014年最火的商業(yè)模式之一。在美國(guó)，房屋短租網(wǎng)站Airbnb及打車軟件Uber已在資本市場(chǎng)上風(fēng)生水起，雖未上市，兩家公司如今的估值已達(dá)數(shù)億美元。而在中國(guó)，當(dāng)然不乏跟進(jìn)者。以途家和螞蟻短租為代表的旅游類O2O公司、在出租車和專車市場(chǎng)都樂得不亦樂乎卻最終合并的滴滴打車和快的打車，在中國(guó)的一線城市也頗受歡迎。
途家創(chuàng)始人兼CEO羅軍告訴《英才》記者，短租類分享經(jīng)濟(jì)想要繁榮發(fā)展，供給端必須有大量的存貨，同時(shí)市場(chǎng)也需有大量消費(fèi)需求。對(duì)途家這樣的公司來說，中國(guó)數(shù)千萬套的閑置商品房保證了供給端的充足，另一方面，連年增長(zhǎng)的旅游消費(fèi)規(guī)模也印證了中國(guó)人在出行需求的旺盛。
那么問題來了：十年前的市場(chǎng)供給、需求也同樣充分，為何分享經(jīng)濟(jì)沒有火？羅軍認(rèn)為，是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)改變了這一切。
然而 “互聯(lián)網(wǎng)+出行服務(wù)”并不能替代線下商業(yè)的價(jià)值。消費(fèi)者通過互聯(lián)網(wǎng)匹配需求，而體驗(yàn)線下的服務(wù)。羅軍認(rèn)為，分享經(jīng)濟(jì)在短租領(lǐng)域僅是為酒店起到了“削峰”的作用，是對(duì)酒店的“拾遺補(bǔ)缺”，而不是取代傳統(tǒng)酒店業(yè)務(wù)。
更值得注意的是，國(guó)內(nèi)的分享經(jīng)濟(jì)模式似乎一直都面臨著挑戰(zhàn)。由于信用環(huán)境的不成熟，無論是在打車軟件還是短租網(wǎng)站上預(yù)訂房間，供給、需求雙方都擔(dān)心“逆向選擇”的問題。“分享房間給你，完全放心讓你住，這個(gè)（在中國(guó)）不現(xiàn)實(shí)。”相比與國(guó)外完全P2P的平臺(tái)，中國(guó)的分享經(jīng)濟(jì)必須借助線下的力量，排除信用的風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，分享經(jīng)濟(jì)模式在中國(guó)和全世界范圍內(nèi)都遭到監(jiān)管者的質(zhì)疑。中國(guó)的一些城市甚至明確提出，禁止使用打車軟件，而在一些國(guó)家，Uber也被禁止使用。但不管怎樣，中國(guó)的消費(fèi)者喜歡看到服務(wù)“落地”，對(duì)于分享經(jīng)濟(jì)來說，互聯(lián)網(wǎng)+概念下的服務(wù)內(nèi)容并沒有發(fā)生變化。

+醫(yī)療 線下買單
 來自法國(guó)的Withings公司創(chuàng)始人Cedric Hutchings覺得海南的天氣有點(diǎn)熱，他剛剛結(jié)束了在一場(chǎng)討論上的發(fā)言，準(zhǔn)備和東軟集團(tuán)董事長(zhǎng)劉積仁再聊一會(huì)。
“咱們五點(diǎn)的時(shí)候在這見。”Hutchings和《英才》記者商量了一個(gè)時(shí)間。而就采訪的十天之后，Withings在中國(guó)發(fā)布了兩款智能手表產(chǎn)品。
劉積仁在當(dāng)天的一次發(fā)言中認(rèn)為，有關(guān)于IT和可穿戴設(shè)備能夠?qū)φ麄€(gè)醫(yī)療體帶來巨大的變革。這或許是劉和Hutchiungs為何在會(huì)后還要進(jìn)一步探討的原因。當(dāng)《英才》記者問到Hutchings是否有合作意向時(shí)，他不置可否。
互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療的想象空間巨大，投資界正在行動(dòng)。易凱資本CEO王冉甚至認(rèn)為，未來不投資健康產(chǎn)業(yè)的VC就不叫VC。
“互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療這個(gè)市場(chǎng)，總體上還處于剛剛起步的階段。對(duì)投資界而言，下一個(gè)十年健康產(chǎn)業(yè)的投資機(jī)會(huì)如同過去15年的互聯(lián)網(wǎng)。”王冉告訴《英才》記者。
顯然，由于優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源的稀缺性，人們希望互聯(lián)網(wǎng)能夠讓優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源的覆蓋面更廣泛，各種網(wǎng)上問診和醫(yī)生服務(wù)的機(jī)構(gòu)如柳絮一樣一下子飄了起來。
但近期衛(wèi)計(jì)委的一項(xiàng)規(guī)定給“互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療”提了個(gè)醒，衛(wèi)計(jì)委新聞發(fā)言人宋樹立表示，除醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供的遠(yuǎn)程醫(yī)療外，其他涉及醫(yī)學(xué)診治的工作不允許在互聯(lián)網(wǎng)上展開。
“醫(yī)療本身和其他的行為一樣，都需要監(jiān)管，而且比其他的行業(yè)更要嚴(yán)格。在電商買東西可以退可以換，但是醫(yī)療過程不行。”劉積仁在接受媒體采訪時(shí)如是說。無論怎樣，看病是不可能通過互聯(lián)網(wǎng)徹底解決問題的，最終還將回歸線下，但業(yè)內(nèi)有觀點(diǎn)認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)更多能做到的是進(jìn)行“健康管理”而非看病。
Hutchings告訴《英才》記者，他們所做的智能手表是用戶級(jí)產(chǎn)品，能夠檢測(cè)使用者的血壓、睡眠等指標(biāo)。當(dāng)使用者們開始留意自己的“健康指標(biāo)”并逐漸根據(jù)這些指標(biāo)改善體質(zhì)時(shí)，這種產(chǎn)品就對(duì)醫(yī)生來說變得有價(jià)值了。
“互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療管理的變化體現(xiàn)在，如今的用戶或病人可以為自己開發(fā)健康管理的工具了。”Hutchings說，“而以往這些工具都是給醫(yī)生開發(fā)的。”
可穿戴的設(shè)備讓接觸醫(yī)生更為容易。通過用戶每天上傳的數(shù)據(jù)，醫(yī)生可以知道其健康狀況的變化，并提早給出健康管理建議。
一直以來，當(dāng)人們談到健康管理的時(shí)候都會(huì)涉及到“誰來付費(fèi)的問題”，對(duì)于Withings這樣的公司來說，一開始其銷售的產(chǎn)品是為用戶準(zhǔn)備的，用戶買單無可厚非。但隨著用戶的使用，當(dāng)一些能夠證明用戶的行為會(huì)逐漸受可穿戴設(shè)備的影響時(shí)，用戶的數(shù)據(jù)就產(chǎn)生了價(jià)值。
“這將改變醫(yī)藥生態(tài)系統(tǒng)，隨之而來的是付費(fèi)模式的變化。”Hutchings說。
彼時(shí)，蘋果剛剛發(fā)布了智能手表Apple Watch，而谷歌也對(duì)此領(lǐng)域虎視眈眈。Withings實(shí)際上和蘋果以及谷歌的安卓系統(tǒng)都有很好的合作關(guān)系。就產(chǎn)品而言，Apple Watch和Hutchings并不相同。Withings的手表能夠續(xù)航8個(gè)月，更像是一款手表；而Apple Watch更像是手機(jī)的一個(gè)延伸穿戴設(shè)備。
“我們?cè)诮】倒芾眍I(lǐng)域的積累從2008年就開始了。”Hutching如此看行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局“我們做的是一種生活方式設(shè)備，顯然不會(huì)出現(xiàn)Facebook的提醒之類的事兒，而智能手表市場(chǎng)實(shí)際上也是有很多細(xì)分的，并不僅是一個(gè)市場(chǎng)。”
 
+金融 風(fēng)控難題
 去年底，Lending Club上市開盤大漲67%，市值一度超過90億美元，成為P2P借貸行業(yè)里程碑式的事件。
反觀國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融公司的估值，似乎還沒有一個(gè)很好的樣本。在博鰲論壇鳳凰財(cái)經(jīng)的一場(chǎng)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融早餐會(huì)上，春華資本董事局主席胡祖六對(duì)《英才》記者表示，目前上市公司太少，沒有可供參照的標(biāo)準(zhǔn)。
“證券的價(jià)值是公司未來預(yù)期的盈利流折現(xiàn)的錢，這是無論如何都改變不了的。”胡祖六說道，“如果一家公司永遠(yuǎn)都不賺錢，肯定要三思而后行，不能夠給它太高的估值。”
在場(chǎng)的中國(guó)人民大學(xué)證券研究所所長(zhǎng)吳曉求則認(rèn)為，中國(guó)市場(chǎng)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)給了一個(gè)特別高的預(yù)期，甚至已經(jīng)無法讓人理解，“因?yàn)檫@背離了金融的基本準(zhǔn)則、定價(jià)的基本原理。”
早餐會(huì)的前一天，包括陸金所董事長(zhǎng)計(jì)葵生在內(nèi)的諸位行業(yè)內(nèi)專家聚在一起討論了互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管問題，如果將互聯(lián)網(wǎng)金融按照監(jiān)管的“對(duì)口單位”來分，央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別負(fù)責(zé)第三方支付業(yè)務(wù)、P2P借貸、股權(quán)眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管。
對(duì)于創(chuàng)業(yè)者來說，似乎進(jìn)入監(jiān)管最少的領(lǐng)域是一個(gè)好的選擇。由于傳統(tǒng)行業(yè)的監(jiān)管相對(duì)嚴(yán)格，為金融提供的想象空間較為有限。
從美國(guó)的金融創(chuàng)新歷程來看，當(dāng)局為金融機(jī)構(gòu)提供的寬松環(huán)境促使了各類衍生品的蓬勃發(fā)展。直到最終金融危機(jī)的爆發(fā)，人們才意識(shí)到應(yīng)該早點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管。
互聯(lián)網(wǎng)金融也同樣經(jīng)歷了一波傳奇式野蠻生長(zhǎng)，計(jì)葵生近期在接受彭博采訪時(shí)認(rèn)為，中國(guó)的P2P網(wǎng)貸絕大部分會(huì)破產(chǎn)，大概只有5%會(huì)幸存下來。
從懷疑到瘋狂，這個(gè)領(lǐng)域正在發(fā)生著劇變，而這種變化也是源于很多線下的、傳統(tǒng)行業(yè)的民間資本開始嘗試著在P2P迅速獲得高額回報(bào)。
Lending Club聯(lián)合創(chuàng)始人、點(diǎn)融網(wǎng)CEO蘇海德（Soul Htite）提醒《英才》記者，盡管過去三年中國(guó)有很多P2P公司增長(zhǎng)迅速（這是件好事兒），但企業(yè)應(yīng)該在風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人隱私安全和公司內(nèi)部流程等方面下更大的功夫，以確保在行業(yè)不僅僅是“規(guī)模大”而且質(zhì)量要好。
風(fēng)險(xiǎn)的管理能力決定了一家互聯(lián)網(wǎng)P2P借貸平臺(tái)能否成功，如果投資人的利益得不到保證，一家互聯(lián)網(wǎng)P2P借貸平臺(tái)是無法發(fā)展長(zhǎng)久的。這個(gè)模式對(duì)于傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊不言而喻，而業(yè)內(nèi)爭(zhēng)論的焦點(diǎn)在于，線下的風(fēng)險(xiǎn)控制是否就一定要比線上的占有優(yōu)勢(shì)？
盡管阿里巴巴董事局主席馬云用“刷臉付款”的方式給銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)一次“警告”，但中國(guó)市場(chǎng)多層級(jí)、分化的特點(diǎn)使銀行網(wǎng)點(diǎn)仍有其價(jià)值。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)呂家進(jìn)認(rèn)為，盡管互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的替代是大趨勢(shì)，但是物理網(wǎng)點(diǎn)的作用也并不能完全被替代。這家銀行在全國(guó)范圍內(nèi)物理網(wǎng)點(diǎn)約4萬個(gè)，無論是數(shù)量還是覆蓋面都無“行”能出其右。
“這樣一個(gè)網(wǎng)絡(luò)在辦理存款、結(jié)算方面，具有非常大的優(yōu)勢(shì)。”呂家進(jìn)告訴《英才》記者。
數(shù)據(jù)顯示，截至2014年12月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.49億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為47.9%，而郵儲(chǔ)的零售客戶就達(dá)6.1億，接近網(wǎng)民規(guī)模的總數(shù)，這為郵儲(chǔ)銀行的“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略贏得了時(shí)間。

大數(shù)據(jù)是答案？
 “很多公司都想知道到底應(yīng)該怎么應(yīng)用大數(shù)據(jù)，對(duì)于我們所在的行業(yè)（P2P借貸）來說，這個(gè)問題尚未解決。”蘇海德這樣解釋，“其實(shí)并不只是在互聯(lián)網(wǎng)金融，健康管理、物流、旅行等各個(gè)行業(yè)都想要搞明白大數(shù)據(jù)的意義。”
而在“互聯(lián)網(wǎng)+”概念下，數(shù)據(jù)是傳統(tǒng)行業(yè)急需的資產(chǎn)。旅行需要對(duì)消費(fèi)者的需求進(jìn)行準(zhǔn)確地分析，健康需要通過數(shù)據(jù)了解用戶的身體狀況，而金融急需數(shù)據(jù)來判斷風(fēng)險(xiǎn)。
百度研究院副院長(zhǎng)余凱這樣對(duì)《英才》記者評(píng)價(jià)互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)之間的關(guān)系：“互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于傳統(tǒng)行業(yè)的改造，數(shù)據(jù)非常重要?；ヂ?lián)網(wǎng)不一定能夠解決問題，有數(shù)據(jù)才能夠解決。”
數(shù)據(jù)成為了“新經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)”，蘇海德相信，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)會(huì)帶來很多好的結(jié)果。
“現(xiàn)在隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，很多非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、過程的數(shù)據(jù)產(chǎn)生了，而這些信息最真實(shí)、豐富，如何能夠把這些信息深度挖掘，過去缺少這樣的技術(shù)手段，但現(xiàn)在都具備了。通過對(duì)這些信息的整合、深度挖掘，形成風(fēng)險(xiǎn)的判斷、信用報(bào)告。”呂家進(jìn)說道，“作為銀行業(yè)，必須充分運(yùn)用移動(dòng)終端、互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等技術(shù)，以進(jìn)行數(shù)據(jù)的挖掘。”
互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)據(jù)之間的關(guān)系是相互成全的。大數(shù)據(jù)的前景美好，但余凱認(rèn)為，目前數(shù)據(jù)采集和“數(shù)據(jù)孤島”的問題使大數(shù)據(jù)的價(jià)值并沒有完全發(fā)揮出來。
一方面，現(xiàn)在很多線下的行為并沒有數(shù)字化，“比如醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域，醫(yī)生的問診，實(shí)際上很有價(jià)值，但沒有數(shù)據(jù)化。”另一方面，每一個(gè)組織都有自己的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)的分享、交換成了問題，并沒有關(guān)聯(lián)起來。
“所以現(xiàn)在關(guān)鍵是讓數(shù)據(jù)能夠打通，能成為一個(gè)商品。”余凱說，“數(shù)據(jù)孤島是一個(gè)很大的問題，如果這個(gè)問題解決，技術(shù)上就可以實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)性、趨勢(shì)的分析。從而真正的實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)的價(jià)值。”
這顯然需要商業(yè)模式的創(chuàng)新，對(duì)于“互聯(lián)網(wǎng)+”的改造進(jìn)程來說，數(shù)據(jù)商業(yè)模式的創(chuàng)新或許是最好的“行業(yè)進(jìn)化”時(shí)間表，“有問題的地方總有機(jī)會(huì)。”